--- title: "Cancelar o reunificar tus deudas: estudio gratuito" description: "Cancelación y reunificación de deuda · España Debes más de lo que puedes pagar. Hay dos salidas legales. Si arrastras 8.000 € o más en préstamos, tarjetas o microcréditos, puedes negociar todo en una..." url: https://stratexlab.com/cancelar-deudas/ date: 2026-08-11 modified: 2026-08-11 author: "Javier Alonso Méndez" type: page lang: es --- # Cancelar o reunificar tus deudas: estudio gratuito Cancelación y reunificación de deuda · España # Debes más de lo que puedes pagar. *Hay dos salidas legales.* Si arrastras **8.000 € o más** en préstamos, tarjetas o microcréditos, puedes negociar todo en una sola cuota que aguantes, o **cancelar la deuda entera** por la Ley de Segunda Oportunidad. Contesta tres preguntas y te ponemos con un despacho especializado. Estudio previoGratuito Con ASNEFTambién Con embargosTambién Tarda1 minuto ## ¿Cuánto debes en total? Suma préstamos, tarjetas, microcréditos y recibos impagados. Una aproximación vale. Menos de 1.000 € 1.000 – 3.000 € 3.000 – 8.000 € 8.000 € o más Elige una opción para continuar ¿Tienes ingresos ahora mismo? Sí No Nómina, pensión, paro o autónomo. Contestar que no tampoco te descarta. Elige una opción para continuar ¿Estás en ASNEF u otro fichero? Sí No No lo sé Elige una opción para continuar Continuar ## ¿Con quién hablamos? El despacho te llama, mira tus números y te dice qué se puede hacer. Sin coste y sin compromiso. Nombre Apellido Teléfono móvil Introduce un móvil válido de 9 dígitos Email Introduce un email válido DNI / NIE Introduce un DNI o NIE válido Código postal El DNI es obligatorio: sin él ningún despacho puede abrir un expediente. He leído y acepto los [términos](/aviso-legal/) y la [política de privacidad](/politica-privacidad/), que recoge la cesión de mis datos a los despachos y empresas de gestión de deuda colaboradores para que estudien mi caso. Quiero recibir información y novedades de StratexLab (opcional). Tienes que aceptar las condiciones para continuar Solicitar estudio gratuito Volver ## Buscando quién puede llevar tu caso… Tarda unos segundos. No cierres esta página. 01 · Concursos 2T 2026 13.007 Personas físicas que entraron en concurso solo en un trimestre. No es un caso raro. 02 · Del total 89% De todos los concursos presentados, nueve de cada diez son particulares, no empresas. 03 · Interanual +20,2% Lo que han crecido los procedimientos respecto al mismo trimestre de 2025. 04 · Deuda mínima 8.000€ A partir de ahí los despachos con los que trabajamos estudian el caso. Lo primero ## No estás solo, y no es un fracaso personal Entre abril y junio de 2026 entraron en concurso **14.608 deudores en España**, y 13.007 de ellos eran personas físicas. Cataluña, Madrid, la Comunidad Valenciana y Andalucía concentran dos de cada tres casos. La Ley de Segunda Oportunidad existe desde 2015 precisamente porque el legislador asumió que una persona puede quedarse sin capacidad de pago y merece volver a empezar. 450/2025 La **Sentencia del Tribunal Supremo 450/2025, de 20 de marzo**, abrió la puerta a exonerar también el crédito público —Hacienda y Seguridad Social— más allá del límite de 10.000 € que fijaba la ley. Es el cambio más relevante en años y es el motivo por el que a mucha gente le sale hoy la cuenta y hace tres años no le salía. Fuentes Estadística concursal del Colegio de Registradores y del Consejo General del Poder Judicial, segundo trimestre de 2026. Ley 16/2022, de 5 de septiembre, de reforma del texto refundido de la Ley Concursal. STS 450/2025. Las dos vías ## Reunificar o cancelar: no es lo mismo La pregunta que lo decide todo es sencilla: **¿puedes pagar algo cada mes o ya no puedes pagar nada?** De ahí sale el camino, y lo confirma el despacho cuando ve tus números. Si puedes pagar algo ### Reunificación y negociación Se agrupan todas tus deudas en un único plan de pago y se negocia con cada acreedor para rebajar el importe o alargar el plazo. **No es un préstamo nuevo:** nadie te da dinero, se negocia el que ya debes. - Una sola cuota al mes en lugar de siete recibos - Cabe negociar una quita de parte de la deuda - Paran las llamadas de los recobradores - No pasa por un juzgado ni queda inscrito Si ya no puedes pagar ### Ley de Segunda Oportunidad Un procedimiento judicial que puede **cancelar la deuda pendiente** si acreditas insolvencia y buena fe. Está en la ley concursal desde 2015 y se simplificó en 2022. - Cancela la deuda, no la aplaza - Paraliza embargos mientras se tramita - Al terminar, salen tus datos de los ficheros de morosos - Tarda entre 12 y 18 meses y es público Alcance ## Qué entra y qué no entra La Segunda Oportunidad no borra absolutamente todo, y quien te diga lo contrario te está vendiendo humo. Esto es lo que la ley permite y lo que deja fuera. ### Se puede cancelar - Préstamos personales y créditos al consumo - Tarjetas de crédito y revolving - Microcréditos y minipréstamos - Descubiertos y recibos impagados - Deudas con proveedores si eres autónomo - Hacienda y Seguridad Social, con límites y desde la STS 450/2025 con más margen ### No se puede cancelar - Pensiones de alimentos a hijos o excónyuge - Multas y sanciones penales - Deudas por responsabilidad civil de un delito - Deudas contraídas con mala fe o con datos falsos - La hipoteca, si quieres conservar la vivienda Requisitos que sí o sí te van a preguntar Haber actuado de **buena fe**, estar en situación de **insolvencia** real, **no tener condena firme** por delitos socioeconómicos en los últimos diez años y **no haberte acogido a la Segunda Oportunidad en los últimos cinco**. Si alguno falla, el despacho te lo dirá en la primera llamada en lugar de cobrarte por intentarlo. Casos tipo ## Tres situaciones que se repiten Son **ejemplos ilustrativos construidos con perfiles habituales**, no clientes reales ni resultados garantizados. Sirven para que te reconozcas en alguno y entiendas qué vía suele encajar en cada caso. Ejemplo · 01Segunda Oportunidad 18.400€ 6 acreedores · sin ingresos fijos Cadena de microcréditos que empezó con 300 € para llegar a fin de mes y acabó en seis entidades distintas. Sin nómina estable no hay plan de pago que aguante, así que la vía es el procedimiento judicial. Vía habitual: exoneración del pasivo insatisfecho Ejemplo · 02Reunificación 24.900€ 4 acreedores · nómina de 1.450 € Dos préstamos, una revolving y el coche financiado: 780 € al mes en cuotas sobre una nómina de 1.450 €. Aquí sí hay capacidad de pago, y lo que sobra es desorden y tipos de interés. Vía habitual: negociación y cuota única Ejemplo · 03Depende del informe 41.200€ Autónomo · deuda con Hacienda Negocio cerrado con deuda pendiente con proveedores y con la Seguridad Social. Es el perfil al que más le ha cambiado la vida la sentencia del Supremo de 2025 sobre el crédito público. Vía habitual: estudio previo antes de decidir El proceso ## Qué pasa desde que pulsas enviar 1 ### Cuentas tu situación Tres preguntas y tus datos de contacto. No hace falta que reúnas ningún papel todavía. 1 minuto 2 ### Te llama un especialista Repasa contigo cuánto debes, a quién y con qué ingresos cuentas, y te dice qué vía encaja. Normalmente el mismo día 3 ### Decides con el precio delante Si te convence, firmas. Si no, no pasa nada: el estudio no se cobra. Sin compromiso 4 ### Ellos tramitan Negociación con acreedores o presentación del expediente en el juzgado, según la vía. De 3 a 18 meses Dinero ## Cuánto cuesta de verdad Esta es la parte que casi nadie pone en su web, y es justo la que necesitas para decidir. **El estudio es gratis. El servicio no.** | Concepto | Orden de magnitud | Cuándo se paga | | --- | --- | --- | | Estudio previo | 0 € | Nunca | | Honorarios del despacho | Cuota mensual desde ~125 € | Mientras dura el procedimiento | | Notaría o mediador concursal | Variable, según el caso | Al iniciar el expediente | | Procurador y juzgado | Variable, solo en la vía judicial | Durante la tramitación | | Lo que pagas a StratexLab | 0 € | Nunca | Cómo protegerte en la primera llamada Pide el **coste total y por escrito** antes de firmar nada, y **no firmes el mismo día**. Desconfía de quien te garantice el resultado por teléfono: la exoneración la concede un juez y nadie puede prometerla de antemano. Y si te piden una entrada alta antes de mirar tu expediente, cuelga. Después ## Qué cambia cuando termina | A favor | En contra | | --- | --- | | Sales de ASNEF, RAI y demás ficheros de morosos | El procedimiento es público y se inscribe en el Registro Público Concursal | | Paran los embargos de nómina y de cuenta | Durante un tiempo te costará más conseguir financiación | | Se acaban las llamadas de las empresas de recobro | No puedes volver a acogerte en cinco años | | Puedes volver a empezar sin arrastrar la deuda vieja | Si quieres conservar la vivienda hipotecada, la hipoteca sigue | Quién te va a llamar ## Con quién trabajamos No somos abogados y no tramitamos nada: te ponemos con una de estas dos empresas, que son las que estudian el caso y lo llevan. Deudafix Reparadora legal · Alcobendas, Madrid Segunda Oportunidad, reestructuración de deuda, paralización de embargos y eliminación de ficheros de morosidad. Inscrita como mediadora concursal en el Ministerio de Justicia y en el Registro Mercantil de Madrid. Trustpilot**4,9 · 7.470 reseñas** Atiende al año**50.000 personas** Equipo**275 personas** Desde**2019** Repagalia Reparadora y mediadora de deuda Reunificación sin pedir un préstamo nuevo, negociación con acreedores con quitas de hasta el 50%, Ley de Segunda Oportunidad y eliminación de ASNEF. Es la alternativa cuando aún hay capacidad de pago. Enfoque**Negociar, no prestar** Quitas**Hasta el 50%** Cobro**Cuota + % de la quita** Estudio**Gratuito** Transparencia Las cifras de esta sección son las que declaran las propias empresas y las que publica Trustpilot; no las hemos verificado una a una. **Cobramos de ellas si acabas contratando**, y no de ti. Eso no cambia lo que te contamos aquí, pero tienes derecho a saberlo antes de dejarnos tu teléfono. Preguntas frecuentes ## Lo que nos preguntan siempre ¿Por qué pedís 8.000 € de deuda mínima?Porque es el umbral a partir del cual los despachos con los que trabajamos aceptan estudiar un caso. Por debajo, el coste del procedimiento se come el beneficio y no te compensa a ti. Si debes menos, te lo decimos y te derivamos a otra opción en lugar de hacerte perder el tiempo. ¿Me van a cancelar las deudas seguro?No, y desconfía de quien te lo prometa. La exoneración la concede un juez y exige acreditar insolvencia y buena fe. Hay casos que no entran: condenas por delitos socioeconómicos, haberte acogido hace menos de cinco años o deudas contraídas ocultando información. ¿Puedo quedarme con mi casa?Depende. Se puede plantear el procedimiento excluyendo la vivienda habitual si sigues pagando la hipoteca, pero es una de las decisiones más delicadas del proceso y hay que verla con números concretos. Pregúntalo expresamente en la primera llamada. ¿Y si tengo avalistas?Es importante decirlo desde el principio. La exoneración te libera a ti, y tus avalistas pueden seguir respondiendo de la deuda salvo que ellos también se acojan. Es un motivo habitual para elegir la vía de negociación en lugar de la judicial. ¿Cuánto tarda?La negociación de deuda puede resolverse en meses. La Segunda Oportunidad suele ir de doce a dieciocho meses, y depende bastante del juzgado que te toque. ¿Sirve con deudas de Hacienda o la Seguridad Social?Sí, con límites, y el terreno se ha movido mucho a favor del deudor desde la sentencia del Tribunal Supremo 450/2025. Es justo el punto donde conviene un despacho que esté al día y no una plantilla genérica. Estoy en ASNEF, ¿me descarta?Al contrario: es lo normal en quien llega hasta aquí. Y salir de los ficheros es una de las consecuencias del procedimiento cuando termina bien. ¿Qué hacéis con mis datos?Se los pasamos a una de las dos empresas de arriba para que estudie tu caso y te llame. No los vendemos a nadie más y puedes pedir que los borremos cuando quieras escribiendo a hola@stratexlab.com. ¿Me vais a llamar vosotros?No. Nosotros no llamamos a nadie: la llamada la hace el despacho que se queda tu caso, al teléfono que nos dejes. ¿Y si no me interesa después de la llamada?No pasa nada. El estudio no se cobra y no hay nada firmado hasta que tú firmes. Empieza por aquí ## Tres preguntas y sabrás si tienes salida Ni papeles, ni desplazamientos, ni pagar por saberlo. Si tu caso no encaja, te lo diremos. [Ver si puedo cancelar mi deuda](#stxd-caja) **StratexLab no es un despacho de abogados ni una entidad financiera.** Somos un comparador: ponemos en contacto a quien tiene un problema de deuda con empresas especializadas en resolverlo y cobramos de ellas si acabas contratando. Los casos de la sección «Casos tipo» son ejemplos ilustrativos construidos con perfiles habituales del sector, no clientes reales, y no representan resultados garantizados. La información de esta página es divulgativa y no sustituye al asesoramiento de un profesional sobre tu caso concreto. Referencias: Ley 16/2022, de 5 de septiembre, de reforma del texto refundido de la Ley Concursal; Sentencia del Tribunal Supremo 450/2025, de 20 de marzo; estadística concursal del Colegio de Registradores y del Consejo General del Poder Judicial correspondiente al segundo trimestre de 2026.