--- title: "Qué hacer si no me aseguran el coche: causas reales y soluciones" description: "¿Ninguna aseguradora te acepta el coche? Casi siempre es el fichero SINCO, no ASNEF. Cómo consultarlo en TIREA, qué compañía no lo mira y el Consorcio como última red." url: https://stratexlab.com/seguros/coche/que-hacer-si-no-me-aseguran-el-coche/ date: 2025-09-12 modified: 2026-08-06 author: "Javier Alonso Méndez" image: https://stratexlab.com/wp-content/uploads/2026/08/que-hacer-si-no-me-aseguran-el-coche-featured.png categories: ["Coche"] type: post lang: es --- # Qué hacer si no me aseguran el coche: causas reales y soluciones Seguros de Coche Actualizado agosto 2026 Pides presupuesto, das tus datos y te dicen que no. Llamas a otra compañía y lo mismo. Nadie te explica por qué. La causa más habitual no es que seas moroso: es un fichero llamado **SINCO** que comparten casi todas las aseguradoras españolas y en el que figura tu historial de partes. Aquí te contamos cómo saber qué hay en él, qué compañía no lo consulta y qué hacer si ya has agotado todas las puertas. Lo esencial **Por qué te rechazan:** en la mayoría de casos, por tu historial de siniestros registrado en SINCO. También por ser novel, por el vehículo o por tu código postal. **Cómo comprobarlo:** puedes pedir tus datos a TIREA, la empresa que gestiona el fichero. Es gratis y tienen 30 días para contestarte. **El atajo:** Mutua Madrileña es la única compañía grande que no consulta SINCO. Pedirle precio te dice en cinco minutos si tu problema es ese. **La última red:** con dos negativas por escrito, el Consorcio de Compensación de Seguros está obligado a cubrirte la responsabilidad civil obligatoria. ## ¿Por qué no me aseguran el coche? Localiza tu caso Las aseguradoras casi nunca te dicen el motivo real del rechazo. Te sueltan un «en este momento no podemos ofrecerle cobertura» y ahí se acaba la conversación. Pero los motivos son pocos y bastante identificables por cómo se comporta el proceso. Localiza el tuyo en esta tabla antes de seguir leyendo, porque la solución es distinta en cada caso. | Lo que te pasa | Causa probable | Por dónde empezar | | --- | --- | --- | | Te rechazan varias compañías y estás al día de todos tus pagos | Fichero SINCO | Pide tus datos a TIREA y prueba en Mutua Madrileña | | Tu compañía no te renueva tras varios partes | Alta siniestralidad | Sube franquicia y baja a terceros al cotizar | | Te dan precio pero desorbitado, no un «no» | Perfil novel o vehículo | Segundo conductor y cambio de modalidad | | Te rechaza el formulario online al instante | Filtro automático | Llama por teléfono, hay margen humano | | Solo te dejan pagar el año entero por adelantado | Fichero de impago | Ese caso es otro: [seguro de coche con ASNEF](/prestamos/seguro-coche-asnef/) | Fíjate en la última fila, porque mucha gente confunde los dos casos. Estar en ASNEF y estar en SINCO no son lo mismo, ni te lo resuelven igual. Si lo tuyo es un impago registrado en un fichero de morosidad, tenemos una guía aparte que trata ese escenario en detalle. El resto de esta página está pensada para cuando **no debes nada a nadie** y aun así te cierran la puerta. ## SINCO: el fichero que decide tu seguro y del que nadie te habla SINCO forma parte del Sistema de Información Histórica del Seguro del Automóvil y lo gestiona **TIREA**, una empresa tecnológica participada por el propio sector asegurador. Recoge el histórico de pólizas y de siniestros asociados a una persona y a un vehículo, y lo alimentan las compañías adheridas, que son la práctica totalidad del mercado español. Cuando pides presupuesto, la aseguradora consulta ese fichero antes de darte precio. Si ve tres partes con culpa en los últimos años, o una póliza anulada por impago de prima, el sistema deniega de forma automática. El teleoperador que te atiende ni siquiera ve el motivo: le aparece un rechazo en pantalla. De ahí viene esa sensación tan frustrante de que te dicen que no sin ninguna razón. SINCO no es ASNEF ASNEF es un fichero de impagos: recoge deudas que no has pagado, de cualquier sector. SINCO es un fichero sectorial del seguro: recoge tus partes y tu historial de pólizas. Puedes estar impecable en ASNEF y figurar en SINCO con un historial que te cierra puertas. Son bases de datos distintas, gestionadas por empresas distintas, y se corrigen por vías distintas. ### Cómo consultar qué hay en tu SINCO Tienes derecho a saber qué información tienen sobre ti y a que la corrijan si es errónea. El Reglamento General de Protección de Datos te ampara y el trámite es gratuito. Estos son los pasos reales: 1 Pide primero el certificado a tu compañía actual Es la vía rápida. Tu aseguradora está obligada a emitirte un certificado de siniestralidad con los partes de los últimos años. Suele tardar días, no semanas, y muchas veces con eso ya identificas el problema. 2 Ejerce tu derecho de acceso ante TIREA Necesitas un escrito firmado solicitando tus datos del Sistema de Información Histórica del Seguro del Automóvil, acompañado de una fotocopia legible de tu DNI por ambas caras. TIREA tiene una plantilla descargable en su web para este trámite. 3 Envíalo y espera un máximo de 30 días Por correo electrónico a centro.operaciones@tirea.es, o por correo postal a Ctra. Las Rozas/El Escorial, Km 0,3, 28231 Las Rozas (Madrid). El plazo legal de respuesta es de 30 días desde que reciben tu solicitud. 4 Si hay un error, pide la rectificación Los errores existen y no son raros: partes atribuidos con culpa cuando la sentencia dijo lo contrario, siniestros de un vehículo que ya habías vendido, duplicados. Se rectifica por la misma vía, aportando la documentación que lo demuestre. El atajo que ahorra semanas Mientras esperas la respuesta de TIREA, pide presupuesto en **Mutua Madrileña**: es la única compañía grande del mercado español que no consulta SINCO. Si te da precio con normalidad cuando el resto te rechaza, ya tienes el diagnóstico hecho sin esperar un mes. Y si tampoco te lo da, el problema es otro y conviene mirar hacia el vehículo o el perfil de conductor. ## Las otras causas de rechazo, por orden de frecuencia ### Historial de siniestros reciente El umbral que suele disparar el rechazo son **más de tres partes con culpa en cinco años**, aunque cada compañía tiene su propio baremo y ahí está tu margen: que una te diga que no, no significa que todas lo hagan. Agravan mucho los siniestros con lesionados y los de importe elevado. Esto mejora solo con el tiempo, y va ligado a tu [coeficiente de bonificación y malificación](/seguros/coche/bonificacion-malificacion-seguro/): cada año limpio recupera terreno. ### Conductor novel o muy joven Con menos de dos años de carné, o menos de 25 años, muchas compañías directamente no cotizan el todo riesgo. Aquí rara vez es un «no» absoluto: es un precio tan alto que funciona como un no. Las palancas que sí mueven la aguja están en nuestra guía de [seguro para conductor novel](/seguros/coche/seguro-coche-conductor-novel/). ### El vehículo, no tú Vehículos de más de 20 años, modelos con alta tasa de robo, coches muy potentes o importados sin homologación española arrastran rechazos con independencia de quién los conduzca. Si acabas de comprar y te rechazan, prueba a cotizar el mismo perfil con otro modelo: si ahí sí te dan precio, ya sabes que el problema no eres tú. ### Datos mal introducidos Suena tonto y pasa constantemente. Una fecha de carné mal tecleada, un código postal antiguo o una matrícula con un dígito cambiado disparan el filtro automático. Antes de dar por perdida una compañía, repite el presupuesto revisando cada campo con calma. Ojo con esto No ocultes información al contratar. Si te preguntan por siniestros anteriores y respondes que no los has tenido, estás dando datos falsos en la declaración del riesgo. La Ley 50/1980 de Contrato de Seguro permite a la aseguradora reducir la indemnización, o no pagarla si hubo dolo, cuando aparece una ocultación. Habrás conseguido una póliza que no te va a servir el día que la necesites. ## Cotiza en varias antes de darte por vencido Los baremos de aceptación varían mucho de una compañía a otra, sobre todo entre las digitales y las tradicionales. Hemos visto perfiles rechazados en tres aseguradoras consolidadas que sí obtienen precio en una digital, y al revés. Antes de asumir que estás fuera del mercado, dedica media hora a pedir presupuesto en tres o cuatro sitios con criterios distintos. Es gratis y no deja rastro en ningún fichero. POR DÓNDE EMPEZAR A COTIZAR ![Logo Prima seguro de coche](https://stratexlab.com/wp-content/uploads/2026/03/prima.png) Prima Aseguradora digital · Contratación 100% online Baremo distinto al de las tradicionales Gestión por app TERCEROS DESDE 150€ – 200€/año MODALIDADES 3 REGULACIÓN IVASS TRUSTPILOT 4,4 / 5 Aseguradora italiana que opera en España y aparece de forma consistente entre las más baratas en los comparadores de referencia. Al ser digital y de entrada reciente en el mercado, su modelo de tarificación no es el mismo que el de las compañías tradicionales, así que merece la pena incluirla en tus presupuestos aunque otras te hayan rechazado. Seamos claros: si tu historial en SINCO es el problema, Prima también lo consulta y puede decirte que no. Cotizar no cuesta nada y te lo aclara en dos minutos. [Ver condiciones](https://go.adt256.com/t/t?a=1983150868&as=1877604510&t=2&tk=1) Cotización sin compromiso · No deja registro en ningún fichero ## El Consorcio de Compensación de Seguros: tu última red Aquí está la parte que casi nadie sabe y que conviene tener presente desde el principio: **en España no puedes quedarte sin poder asegurar tu coche.** El Consorcio de Compensación de Seguros, un organismo público adscrito al Ministerio de Economía, actúa como asegurador de último recurso para los riesgos que el mercado privado no acepta. 1 Reúne dos negativas por escrito Necesitas la comunicación escrita de **dos entidades aseguradoras distintas** declarando que no aceptan el riesgo. Pídelas expresamente: por teléfono te dirán que no, pero el documento hay que solicitarlo. Un correo electrónico de la compañía suele valer. 2 Presenta la solicitud Puedes hacerlo a través de la web del Consorcio o llamando al 900 222 665. Te pedirán los datos del vehículo, tu documentación y las dos negativas. 3 Circula legal mientras resuelves el fondo La póliza del Consorcio te permite volver a la legalidad de inmediato. Úsala como puente mientras corriges tu SINCO o dejas pasar el tiempo suficiente sin partes. Lo que el Consorcio no es No es una ganga ni una alternativa cómoda. Cubre **solo la responsabilidad civil obligatoria**: los daños que causes a terceros. Tu coche no está cubierto en absoluto, no hay lunas, ni robo, ni asistencia en carretera. Y la prima no tiene por qué ser barata, porque se calcula sobre un perfil de riesgo alto. Es una red de seguridad legal, no un destino al que aspirar. ## Qué vía te conviene según tu caso | Vía | Cuánto tarda | Coste | Cuándo tiene sentido | | --- | --- | --- | --- | | Cotizar en más compañías | Minutos | Gratis | Siempre. Es el primer paso | | Probar en Mutua Madrileña | Minutos | Gratis | Si sospechas que es SINCO | | Certificado de tu compañía | Días | Gratis | Para ver tus partes rápido | | Acceso a TIREA | Hasta 30 días | Gratis | Si sospechas que hay un error | | Corredor de seguros | Días | Comisión en la prima | Casos complejos o vehículos raros | | Consorcio | Semanas | Prima alta | Cuando ya tienes dos negativas | Antes de nada, comprueba si es tu caso Pedir presupuesto en una compañía con criterios distintos te cuesta dos minutos y te dice si el problema tiene arreglo hoy mismo. [Calcular mi precio](https://go.adt256.com/t/t?a=1983150868&as=1877604510&t=2&tk=1) ## Lo que deberías saber antes de dar el paso Mientras resuelves esto, no conduzcas. [Circular sin seguro](/seguros/coche/circular-sin-seguro-multa/) se sanciona con multas de 601 € a 3.005 €, permite inmovilizar el vehículo y, sobre todo, te deja respondiendo con todo tu patrimonio si causas un accidente. El Consorcio paga a la víctima y después te reclama a ti cada euro. Un siniestro con lesionados puede arruinar a una familia. Ten paciencia con los plazos. Un historial de siniestros no se limpia de un día para otro: los datos permanecen varios años y lo único que los mejora es el tiempo sin partes. Si vas a pasar una temporada difícil, plantéate bajar a terceros y subir la franquicia en lugar de dejar de asegurar el coche, y evita dar partes por daños pequeños que puedas asumir tú. Y desconfía de quien te ofrezca «borrarte de los ficheros» a cambio de dinero. De SINCO no se borra nada que sea cierto: solo se rectifica lo que es incorrecto, y ese trámite lo puedes hacer tú gratis. Si lo que tienes es una deuda impagada en un fichero de morosidad, eso es otro asunto y lo tratamos en la [guía de seguro de coche con ASNEF](/prestamos/seguro-coche-asnef/). Si tu problema acaba resolviéndose y toca contratar, en nuestra [comparativa de seguros de coche](/seguros/coche/) tienes las doce compañías que hemos analizado, con sus modalidades y sus precios orientativos. ## Preguntas frecuentes ### ¿Pueden negarse a asegurarme el coche? Sí. Las aseguradoras son empresas privadas y pueden seleccionar los riesgos que aceptan, siempre que no discriminen por motivos prohibidos por ley. Lo que no puede ocurrir es que te quedes sin ninguna opción: para eso existe el Consorcio de Compensación de Seguros, que con dos negativas por escrito está obligado a cubrirte la responsabilidad civil obligatoria. ### ¿Cuántos partes hacen falta para que no me aseguren? No hay una cifra oficial porque cada compañía usa su propio baremo, pero el umbral que suele activar los rechazos está en más de tres siniestros con culpa en cinco años. Pesan más los partes con lesionados y los de importe elevado que los golpes de chapa. Un parte sin culpa, en teoría, no debería perjudicarte, aunque sí queda registrado. ### ¿Cómo sé si estoy en el fichero SINCO? Ejerciendo tu derecho de acceso ante TIREA, que es la empresa que gestiona el fichero. Necesitas un escrito firmado y una copia de tu DNI por las dos caras, y puedes enviarlo a centro.operaciones@tirea.es. Tienen 30 días para responderte y el trámite es gratuito. Ojo: todos los conductores con historial estamos en SINCO; la cuestión no es si figuras, sino qué figura. ### ¿Qué aseguradora no consulta SINCO? Mutua Madrileña es la única compañía grande del mercado español que no consulta este fichero. Por eso es la prueba diagnóstica más rápida que existe: si te da precio con normalidad mientras el resto te rechaza, tu problema está en SINCO. No es una recomendación de producto, es una forma de averiguar qué te pasa en cinco minutos. ### ¿Cuánto cuesta el seguro del Consorcio? No es barato. La prima se calcula sobre un perfil de riesgo alto, así que suele estar por encima de lo que pagarías en el mercado privado, y a cambio solo cubre la responsabilidad civil obligatoria: tu coche queda completamente desprotegido. Para hacerte una idea de la referencia de mercado, el [precio medio del seguro en España](/seguros/coche/precio-medio-seguro-coche-espana/) ronda los 403 € al año. ### Me han rechazado el seguro de la moto, ¿es lo mismo? El mecanismo es idéntico, porque SINCO recoge el historial de todos los vehículos. Pero el mercado de moto es distinto, con compañías especializadas y baremos propios, y el Consorcio también cubre motos rechazadas. Lo específico lo tienes en nuestra guía de [seguro de moto para perfiles con incidencias](/seguros/seguros-de-moto-con-asnef/). ### ¿Me perjudica pedir muchos presupuestos? No. A diferencia de lo que ocurre con las solicitudes de crédito, pedir presupuestos de seguro no deja rastro negativo en ningún fichero ni perjudica tu perfil. Puedes cotizar en todas las compañías que quieras. Lo que sí queda registrado es la póliza que llegues a contratar y los siniestros que declares. ![Logo Línea Directa](https://stratexlab.com/wp-content/uploads/2026/03/logo-linea-directa-dos.jpg) ¿Prefieres explicar tu caso a una persona? Cuando el formulario online te rechaza sin explicación, el teléfono suele tener más margen que el filtro automático. 30 años en el mercado Supervisada por la DGSFP Atención telefónica real [Ver condiciones](https://www.awin1.com/awclick.php?gid=324196&mid=11078&awinaffid=1126939&linkid=3548964&clickref=) Enlace de afiliado · Las condiciones pueden variar Si quieres seguir comparando, tenemos el análisis de las [mejores aseguradoras de coche](/seguros/coche/mejores-seguros-coche/), una guía con [formas reales de abaratar la póliza](/seguros/coche/seguro-coche-barato/) y todo lo demás en la sección de [seguros](/seguros/). Y si acabas dando un parte, conviene saber [rellenarlo bien](/seguros/coche/parte-amistoso-accidente/): un parte mal cumplimentado puede atribuirte una culpa que no era tuya y acabar en tu historial. FUENTES — TIREA: Sistema de Información Histórica del Seguro del Automóvil (SINCO) y procedimiento de ejercicio de derechos (tirea.es) — Consorcio de Compensación de Seguros: cobertura de riesgos no aceptados por el mercado privado (consorseguros.es) — Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro (BOE) — Reglamento (UE) 2016/679, General de Protección de Datos, derechos de acceso y rectificación — Condiciones de cada aseguradora consultadas en sus webs oficiales (agosto 2026) Stratex Lab es un comparador independiente. Este artículo contiene enlaces de afiliado: si contratas a través de ellos, podemos recibir una comisión sin coste adicional para ti. Las menciones a compañías con las que no tenemos acuerdo comercial, como Mutua Madrileña, son estrictamente editoriales. Este contenido es informativo y no constituye asesoramiento en materia de seguros; consulta las condiciones de cada póliza antes de contratar y, si tu caso es complejo, acude a un mediador registrado en la DGSFP. Dos vías más que conviene conocer si te han rechazado: [el Consorcio de Compensación de Seguros](/seguros/consorcio-compensacion-seguros/), que está obligado a asegurarte con dos negativas por escrito, y [el fichero SINCO y cómo consultarlo](/seguros/aseguradoras-que-no-consultan-sinco/), por si el problema está en tu historial de siniestros.