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title: "Consorcio de Compensación de Seguros: qué cubre y cómo reclamar"
description: "El Consorcio te asegura el coche si dos compañías te han rechazado. Qué cubre, cuánto cuesta, cómo reclamar y el teléfono para hacerlo."
url: https://stratexlab.com/seguros/consorcio-compensacion-seguros/
date: 2026-08-11
modified: 2026-08-06
author: "Javier Alonso Méndez"
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type: post
lang: es
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# Consorcio de Compensación de Seguros: qué cubre y cómo reclamar

Seguros

Actualizado agosto 2026

Si dos aseguradoras te han rechazado el seguro del coche, **tienes derecho a que te asegure el Estado**. No es un favor ni una excepción: el Consorcio de Compensación de Seguros existe precisamente para eso, y con dos negativas por escrito basta para pedirlo. También es quien te indemniza si te atropella un coche sin seguro o si una riada se lleva tu vivienda. Es el organismo más útil y peor explicado del sistema asegurador español, así que vamos a por él.

Lo esencial

**Qué es:** Una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Economía que actúa cuando el seguro privado no llega o no quiere llegar.

**Sus tres trabajos:** cubrir riesgos extraordinarios (riadas, terremotos, terrorismo), indemnizar accidentes causados por vehículos sin seguro o sin identificar, y asegurar a quien nadie quiere asegurar.

**Requisito para que te asegure el coche:** que al menos dos compañías te hayan denegado el seguro obligatorio y puedas acreditarlo.

**Qué te da:** responsabilidad civil obligatoria y nada más. Ni asistencia en carretera, ni defensa jurídica, ni lunas.

**Teléfono:** 900 222 665, tanto para contratar como para reclamar un siniestro.

## Qué es el Consorcio y por qué lo estás pagando sin saberlo

El Consorcio de Compensación de Seguros no es una aseguradora al uso. Es un organismo público que funciona como la red de seguridad del sistema: se ocupa de los riesgos que ninguna compañía privada quiere asumir porque son demasiado grandes, demasiado raros o demasiado imprevisibles.

Y lo financias tú. En cada recibo de seguro que pagas —coche, hogar, comercio— hay **un recargo obligatorio a favor del Consorcio** que viene desglosado como una línea aparte. En el seguro de coche son unos pocos euros al año. Con ese dinero de todos se paga la indemnización de los pocos a los que les toca una catástrofe.

Es decir: si tienes un seguro, ya eres cliente del Consorcio aunque no lo hayas contratado nunca. Merece la pena saber qué te has comprado.

## Los tres trabajos del Consorcio

| Función | Cuándo entra en juego | Quién puede pedirlo |
| --- | --- | --- |
| Riesgos extraordinarios | Inundación extraordinaria, terremoto, erupción volcánica, tempestad ciclónica atípica, terrorismo, motín | Cualquiera con una póliza en vigor que incluya el recargo |
| Fondo de garantía del seguro obligatorio | Te atropella o te embiste un vehículo sin seguro, robado o que se da a la fuga | La víctima del accidente |
| Asegurador de último recurso | Dos o más compañías te han denegado el seguro obligatorio del vehículo | Cualquier conductor rechazado que lo acredite |

A estos tres se suma una cuarta función menos conocida: el Consorcio actúa como liquidador cuando una aseguradora quiebra, para que los asegurados no se queden colgados. Vamos con las dos que más te pueden hacer falta.

## Si nadie te asegura el coche: cómo funciona el último recurso

Esta es la parte que casi nadie conoce y que resuelve un problema muy real. Hay conductores a los que el mercado privado le cierra la puerta: siniestralidad alta, un historial complicado, un vehículo raro, una retirada de carné reciente o estar en un fichero de impagos. En esos casos, la ley no te condena a no poder circular.

Tu derecho, en una frase

Si acreditas que al menos **dos entidades aseguradoras** te han denegado el seguro de responsabilidad civil obligatoria, el Consorcio está obligado a emitirte la póliza. No es discrecional y no depende de tu perfil.

Ahora bien, conviene entender qué recibes exactamente, porque no es un seguro normal.

Lo que el Consorcio NO te da

Solo emite la **responsabilidad civil obligatoria pura**: los daños que causes a terceros. Sin asistencia en carretera, sin defensa jurídica, sin reclamación de daños, sin lunas, sin robo y sin daños propios.

Y la prima **puede salirte más cara** que la de una aseguradora privada. El Consorcio no compite por precio: cubre un hueco. Si te rechazan por siniestralidad, es normal que el precio refleje ese riesgo.

Por eso el orden correcto es este: primero agota el mercado privado de verdad, y solo después acude al Consorcio. Mucha gente asume que le van a rechazar sin haberlo intentado en las compañías adecuadas. Si tu problema es estar en un fichero de morosos, por ejemplo, hay aseguradoras que no consultan esos ficheros para el seguro obligatorio: lo explicamos en la guía sobre [seguro de coche estando en ASNEF](/prestamos/seguro-coche-asnef/). Y si el motivo del rechazo es tu historial de partes, tenemos el detalle en [qué hacer si no te aseguran el coche](/seguros/coche/que-hacer-si-no-me-aseguran-el-coche/).

## Cómo contratar el seguro obligatorio con el Consorcio, paso a paso

1

Pide presupuesto en al menos dos aseguradoras

Y hazlo con intención de contratar, no de trámite. Cuantas más pruebes, más probable es que alguna te acepte y te ahorres todo lo demás.

2

Consigue la denegación por escrito

Este es el punto donde falla casi todo el mundo. Un «no» por teléfono no sirve: necesitas el documento o el correo en el que la compañía deniega la solicitud. Pídelo expresamente y guárdalo.

3

Reúne la documentación del vehículo y del conductor

Permiso de circulación, ficha técnica, DNI y permiso de conducir. Si el vehículo no está a tu nombre, la documentación que acredite el uso.

4

Solicítalo por teléfono o por internet

El número es el **900 222 665**. También puedes tramitarlo en la sede electrónica del Consorcio si dispones de DNI electrónico o certificado digital.

## Si te atropella un coche sin seguro: el fondo de garantía

La segunda función que te puede tocar de cerca. Si sufres un accidente y el causante no tiene seguro, se da a la fuga sin que se le identifique, conduce un vehículo robado o su aseguradora ha quebrado, **el Consorcio se pone en el lugar de esa aseguradora inexistente** y te indemniza.

Los daños personales se cubren siempre en estos supuestos. Los daños materiales tienen matices: cuando el vehículo causante no ha podido identificarse, la cobertura de los daños en tu coche está condicionada a que el accidente haya provocado además lesiones importantes. Es una limitación que sorprende a mucha gente cuando le rozan el coche en un aparcamiento y el otro se va.

Lo primero que tienes que hacer

Denuncia el accidente ante la Policía o la Guardia Civil **en el momento**, y consigue el atestado. Sin ese documento, acreditar que el causante no tenía seguro o que huyó se vuelve muy difícil. Si el otro conductor sí está identificado y colabora, lo que necesitas es el [parte amistoso de accidente](/seguros/coche/parte-amistoso-accidente/) bien cumplimentado.

## Riesgos extraordinarios: qué cubre exactamente

Aquí es donde el Consorcio mueve las cifras grandes, y donde más confusión hay después de cada catástrofe. La lista de fenómenos cubiertos es cerrada y está tasada por norma:

| Fenómenos de la naturaleza | Hechos de origen humano |
| --- | --- |
| Inundación extraordinaria, incluidos los embates de mar | Terrorismo |
| Terremoto y maremoto | Rebelión y sedición |
| Erupción volcánica | Motín y tumulto popular |
| Tempestad ciclónica atípica, incluidos tornados y vientos extraordinarios | Actuaciones de las Fuerzas Armadas o de Seguridad en tiempo de paz |
| Caída de cuerpos siderales y aerolitos |   |

Ojo con esto: para que el Consorcio te cubra un riesgo extraordinario, **tienes que tener una póliza en vigor** sobre ese bien. El recargo se paga a través de tu seguro, así que sin seguro de hogar no hay indemnización por una riada, y sin seguro de coche no hay indemnización por el granizo extraordinario. No es una ayuda pública universal: es un seguro que se activa sobre otro seguro.

Y un matiz de dinero que casi nadie explica: en el coche, el Consorcio cubre los daños extraordinarios **según la modalidad que tengas contratada**. Si solo tienes responsabilidad civil obligatoria, tu vehículo no está cubierto por los daños que le cause una inundación. Es uno de los mejores argumentos para plantearse un terceros ampliado si vives en zona de riesgo.

Antes de acabar en el Consorcio, agota el mercado

Hemos comparado doce aseguradoras y no todas valoran igual un historial complicado.

[Ver la comparativa de seguros de coche](/seguros/coche/)

## Cómo reclamar al Consorcio y en qué plazo

La reclamación puede presentarla el propio afectado o su aseguradora. Si tu compañía se ofrece a tramitarlo, déjala: conoce el procedimiento y le corresponde peritar. Pero no des por hecho que lo va a hacer, porque la indemnización no sale de su bolsillo y no siempre tiene prisa.

Sobre el plazo hay una confusión habitual que conviene aclarar. La norma establece **siete días** desde el siniestro para comunicarlo, pero el Consorcio acepta igualmente solicitudes presentadas más tarde. Lo que sí es firme es el plazo de prescripción general para reclamar, que en seguros de daños es de dos años. Traducido: no te agobies si han pasado diez días, pero no lo dejes meses.

1

Documenta los daños antes de tocar nada

Fotos y vídeo con fecha, de todo y desde varios ángulos. Guarda facturas de lo dañado si las tienes. Esto pesa más que cualquier otra cosa en la valoración del perito.

2

Presenta la solicitud

Por teléfono en el 900 222 665 o por la sede electrónica con DNI electrónico o certificado digital. Necesitarás tu número de póliza y los datos de la aseguradora.

3

Espera al peritaje y revisa la valoración

Si no estás de acuerdo con la cantidad, puedes pedir una segunda valoración y, si sigue sin convencerte, acudir a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

## Preguntas frecuentes sobre el Consorcio de Compensación de Seguros

### ¿Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros?

Una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Economía que cubre lo que el seguro privado no cubre: riesgos extraordinarios como inundaciones o terremotos, accidentes causados por vehículos sin seguro, y el aseguramiento de conductores rechazados por el mercado. Se financia con un recargo que pagas en cada recibo de seguro.

### ¿El Consorcio me asegura el coche si nadie quiere?

Sí, siempre que acredites que al menos dos entidades aseguradoras te han denegado el seguro de responsabilidad civil obligatoria. Necesitas las denegaciones por escrito: un «no» verbal no sirve. Puedes solicitarlo en el 900 222 665.

### ¿Es más barato el seguro del Consorcio?

No. Su prima puede ser más alta que la de una aseguradora privada y solo incluye la responsabilidad civil obligatoria, sin asistencia en carretera ni defensa jurídica. Es una solución de último recurso, no una alternativa barata: conviene agotar antes el mercado privado.

### ¿Qué plazo tengo para reclamar al Consorcio?

La norma fija siete días desde el siniestro para comunicarlo, aunque el Consorcio acepta solicitudes presentadas después. El plazo de prescripción para reclamar en seguros de daños es de dos años, así que hay margen, pero cuanto antes documentes y presentes, mejor.

### Si me embiste un coche sin seguro, ¿quién me paga?

El Consorcio, a través del fondo de garantía del seguro obligatorio. Cubre los daños personales también cuando el vehículo causante huye sin identificarse. Los daños materiales con vehículo no identificado tienen condiciones más estrictas. Denuncia siempre ante Policía o Guardia Civil y consigue el atestado.

### ¿Me cubre el Consorcio si mi coche se inunda y solo tengo seguro a terceros?

No. La cobertura de riesgos extraordinarios se extiende hasta donde llegue la modalidad que tengas contratada. Con la responsabilidad civil obligatoria a secas, los daños de tu propio vehículo no están cubiertos. Para eso necesitas al menos un terceros ampliado con daños por fenómenos atmosféricos.

Si has llegado hasta aquí porque no consigues asegurar tu coche, empieza por la [comparativa de aseguradoras de coche](/seguros/coche/) y comprueba cuáles admiten tu perfil antes de dar el paso al Consorcio. Si lo que necesitas es una cobertura muy corta para un trámite, quizá te sirva un [seguro de coche por días](/seguros/seguro-coche-por-dias/). Y ten presente el coste de la alternativa: la multa por [circular sin seguro](/seguros/coche/circular-sin-seguro-multa/) va de 601€ a 3.005€, además del posible depósito del vehículo. En la sección de [seguros](/seguros/) tienes el resto de ramos, incluido el análisis de los [mejores seguros de hogar](/seguros/mejores-seguros-hogar/), que es donde el recargo del Consorcio más se nota cuando llega una riada.

FUENTES

— Real Decreto Legislativo 7/2004, Estatuto Legal del Consorcio de Compensación de Seguros (BOE)

— Real Decreto 300/2004, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios (BOE)

— Real Decreto Legislativo 8/2004, Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (BOE)

— Consorcio de Compensación de Seguros: procedimientos de solicitud e indemnización (consorseguros.es)

Stratex Lab es un comparador independiente. Esta guía tiene finalidad informativa y no sustituye al asesoramiento de un profesional ni a las condiciones concretas de tu póliza. Los procedimientos y coberturas del Consorcio pueden actualizarse: consulta siempre la información oficial en consorseguros.es antes de iniciar un trámite.