Última actualización: 18 de abril de 2026
Banca
Actualizado abril 2026
Si acabas de ganar un premio de la lotería o la ONCE, la primera pregunta es: ¿dónde lo cobro? La respuesta depende del importe. Premios hasta 2.000€ se cobran directamente en la administración o punto de venta. Entre 2.000€ y el tope administrativo, en la administración con DNI. Por encima, solo en bancos autorizados: BBVA, CaixaBank y algunos otros. Te explicamos exactamente cuáles son, cómo se tributa (la retención es del 20% en premios superiores a 40.000€) y qué hacer si el premio es muy grande.
Lo esencial
Premios hasta 2.000€: En la administración o punto de venta. Sin impuestos.
Premios mayores de 2.000€: Banco autorizado. Principales: BBVA y CaixaBank (entidades colaboradoras oficiales).
Impuestos: 20% de retención sobre lo que exceda de 40.000€ (premios SELAE, ONCE y Cruz Roja).
Plazo máximo: 3 meses desde el sorteo. Pasado ese plazo, el premio caduca.
Comisión del banco: 0% por el cobro en entidades colaboradoras; pueden pedir abrir cuenta.
Dónde cobrar el premio según el importe
| Importe premio | Dónde cobrar | Requisitos |
|---|---|---|
| Hasta 2.000€ | Administración de loterías / punto ONCE | DNI |
| 2.000€ – 40.000€ | Banco colaborador (BBVA, CaixaBank principalmente) | DNI + décimo/boleto original |
| + de 40.000€ | Banco colaborador (oficina grande) | DNI + décimo + retención fiscal 20% |
Bancos donde cobrar la lotería en 2026
Los grandes organizadores de loterías en España tienen bancos colaboradores oficiales:
Loterías y Apuestas del Estado (SELAE)
SELAE gestiona Loterías de Navidad, El Niño, Primitiva, BonoLoto, Euromillones, El Gordo de la Primitiva y Lotería Nacional. Bancos colaboradores:
- BBVA (entidad colaboradora principal desde 2016).
- CaixaBank (segunda entidad colaboradora principal).
- En ocasiones el convenio se amplía a otras entidades. Consulta en loteriasyapuestas.es.
ONCE
La ONCE tiene su propio esquema y suele trabajar con BBVA y CaixaBank también, aunque el agente de la ONCE puede indicarte el banco exacto en el momento del premio. Para cupones pequeños, la ONCE paga directamente desde su red de vendedores.
Cruz Roja y otras ONG
Sorteos del Oro de la Cruz Roja y similares tienen convenios específicos con los mismos bancos principales. El procedimiento es idéntico.
Proceso paso a paso para cobrar un premio grande
Custodia el décimo como si fuera dinero
Un décimo o boleto es al portador. Si se pierde, pierdes el premio. Hazle una foto y guárdalo en lugar seguro. No firmes detrás del décimo hasta estar en el banco.
Acude al banco colaborador con DNI
Para premios grandes, mejor llamar antes y pedir cita. No todas las oficinas gestionan premios altos; te derivarán a una oficina central o de banca personal.
Firma el décimo y entrega al banco
El banco verifica la autenticidad, valida el número premiado y tramita el cobro. Si la cuantía es superior a 40.000€ neto por décimo, retienen el 20% fiscal automáticamente.
Ingresan en tu cuenta bancaria
Si no tienes cuenta en el banco colaborador, suelen abrirte una para el ingreso. Tras cobrar, puedes transferir a tu cuenta habitual sin comisión.
Certificado fiscal
El banco te entrega un certificado con la retención practicada. Lo necesitarás para la declaración de la renta del ejercicio siguiente.
Cómo tributan los premios de lotería
Desde 2013 los premios de SELAE, ONCE y Cruz Roja tributan con un impuesto especial del 20% sobre el exceso de 40.000€ por décimo/boleto premiado. La retención la aplica el banco al pagar el premio, así que recibes el importe ya neto.
400.000€
Neto de un décimo de 500.000€ de Lotería de Navidad en 2026
500.000€ – 40.000€ (exento) = 460.000€ tributables × 20% = 92.000€ de impuesto. Neto: 408.000€ aprox.
Cálculo exacto
Fórmula: Neto = Premio − [(Premio − 40.000€) × 20%]. Ejemplos:
- Premio 10.000€: Neto = 10.000€ (está por debajo de 40.000€, no tributa).
- Premio 50.000€: Neto = 50.000€ – (10.000 × 20%) = 48.000€.
- Premio 100.000€: Neto = 100.000€ – (60.000 × 20%) = 88.000€.
- Premio 500.000€: Neto = 500.000€ – (460.000 × 20%) = 408.000€.
- Premio «El Gordo» 4.000.000€: Neto = 4.000.000€ – (3.960.000 × 20%) = 3.208.000€.
Si compartes el décimo
El límite exento de 40.000€ es por décimo, no por persona. Si habéis comprado un décimo entre varios, hay que llegar a un acuerdo en el banco: quien figure como receptor del premio (normalmente quien lo custodia) cobra y luego distribuye. Recomendable firmar un documento privado antes del reparto para dejar constancia ante Hacienda del origen del dinero entre los cotitulares y evitar que se considere «donación».
Qué hacer si ganas un premio muy grande
Si el premio es significativo (>100.000€), vale la pena pensar antes de actuar:
- No firmes el décimo hasta estar en el banco. Si lo firmas antes, si alguien te lo roba, puede usarlo para reclamar al menos identificación.
- Pide cita en una oficina grande o banca personal. El trámite es más fluido y confidencial.
- Consulta con un asesor fiscal. Para premios grandes, hay implicaciones en el patrimonio, declaración de bienes, donaciones familiares y planificación de inversión.
- No transfieras grandes cantidades a familiares sin planificación. Se pueden considerar donaciones sujetas a impuesto.
- Diversifica al menos a dos bancos. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000€ por titular y entidad.
Qué hacer con el dinero: ideas sensatas
No es raro que quien gana un premio lo gaste en pocos años sin estrategia. Algunos enfoques prudentes:
- Cancela deudas con intereses altos. Préstamos personales, tarjetas revolving. Es la «inversión» más rentable: ahorrar intereses.
- Apartado de emergencia: 6-12 meses de gastos en cuenta remunerada o depósito a plazo.
- Depósitos a plazo fijo con mejor TAE: Raisin agrega los mejores tipos de bancos europeos. Sobre 100.000€ por banco, garantía FGD.
- Inversión a largo plazo: Fondos indexados, planes de pensiones, ETFs.
- Vivienda: Pagar hipoteca existente, dar entrada para una vivienda, o invertir en alquiler.
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Preguntas frecuentes
¿En qué bancos puedo cobrar la lotería en 2026?
Para SELAE, ONCE y Cruz Roja, los bancos colaboradores principales son BBVA y CaixaBank. El convenio puntual puede incluir a otros bancos; consulta en loteriasyapuestas.es o al cobrar. Para premios hasta 2.000€, los pagan directamente las administraciones.
¿Tengo que tener cuenta en el banco para cobrar el premio?
No es obligatorio, pero sí habitual. Para premios grandes, el banco suele pedirte abrir una cuenta (gratis) para ingresar el premio. Luego puedes transferirlo a tu cuenta de otro banco sin coste.
¿Cuánto tiempo tengo para cobrar un premio de lotería?
3 meses desde la fecha del sorteo. Pasado ese plazo el premio caduca y el dinero va al Tesoro Público. No hay prórrogas.
¿Cuánto paga Hacienda por un premio de lotería?
El 20% sobre la parte del premio que exceda de 40.000€ por décimo o boleto. Los primeros 40.000€ son 100% exentos. El banco retiene el impuesto al pagarte: recibes ya el neto.
¿Tengo que declarar el premio en la renta?
El impuesto ya está pagado mediante la retención. No tienes que añadirlo a la declaración de la renta como rendimiento. Pero sí pasa a formar parte de tu patrimonio, que puede afectar al Impuesto sobre el Patrimonio si superas los topes autonómicos.
FUENTES
— loteriasyapuestas.es: condiciones de cobro y bancos colaboradores (abril 2026)
— once.es: sistema de pago de premios
— Ley 16/2012, de 27 de diciembre (impuesto especial sobre premios)
— Agencia Tributaria: tributación de premios de loterías
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