Última actualización: 10 de marzo de 2026
Préstamos
Actualizado marzo 2026
Hemos analizado las 3 principales empresas que financian coches a personas en ASNEF en España: Ibancar, Carback y Cash4Car. Las tres aceptan solicitudes de morosos, pero funcionan de forma muy distinta. Ibancar te presta entre 600€ y 8.000€ a una TAE del 16-19,8%, y sigues conduciendo tu coche. Cash4Car, en cambio, te compra el vehículo y te lo alquila. Esa diferencia puede costarte miles de euros. Aquí te explicamos cada opción con números reales para que financiar un coche con ASNEF no te salga más caro de lo necesario.
Lo esencial
Qué son: Préstamos que usan tu coche como garantía (aval) para darte dinero incluso estando en ASNEF. El importe depende del valor de tasación del vehículo.
Cuánto te dan: Entre 600€ y 10.000€, normalmente hasta el 60-70% del valor del coche. Necesitas un vehículo con menos de 10-15 años y libre de cargas.
Cuánto cuesta: La TAE varía entre el 15% y el 30% según la empresa. En un préstamo de 3.000€ a 24 meses con Ibancar (TAE ~19%), pagas unas cuotas de 152€/mes y devuelves unos 3.650€ en total.
Ojo: Si no pagas, puedes perder el coche. Y no todas funcionan igual: Ibancar y Carback son préstamos con aval; Cash4Car te compra el coche y te lo alquila.
¿Se puede financiar un coche estando en ASNEF en 2026?
La respuesta corta: sí, pero no de la forma habitual. Si estás en ASNEF, la financiera del concesionario te va a rechazar. Los bancos, también. Tu historial crediticio aparece marcado y ninguna entidad bancaria tradicional va a asumir ese riesgo.
Ahora bien, hay una vía que funciona: usar tu coche actual como garantía para obtener un préstamo. No es dinero para comprar un coche nuevo (eso lo veremos más abajo), sino un préstamo con aval de tu vehículo que puedes usar para lo que necesites, incluida la entrada de otro coche.
También existen préstamos que aceptan personas en ASNEF sin necesidad de coche como aval, pero los importes son mucho menores (50€-1.600€) y los plazos más cortos. Para cantidades de 2.000€ a 10.000€ que necesitas para un vehículo, el aval del coche es la opción más realista.
Lo que las empresas de aval de coche no te exigen
A diferencia de la banca, Ibancar, Carback y Cash4Car no consultan CIRBE ni exigen nómina fija. Lo que les importa es el valor de tu coche y que puedas demostrar algún ingreso (nómina, pensión, prestación o ingresos como autónomo). Si quieres saber más sobre qué es CIRBE y cómo te afecta, consulta nuestra guía sobre la Central de Información de Riesgos.
Las 3 empresas que financian coches con ASNEF en España
Hemos comparado las tres principales empresas de préstamos con aval de coche que operan en España y aceptan ASNEF. Todas funcionan online, pero el modelo de negocio es diferente en cada caso. Eso afecta directamente a cuánto pagas y qué pasa con tu coche.
| Empresa | Tipo | Importe | TAE | Titularidad | ASNEF | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | Directo | 600€ – 8.000€ | 16% – 19,8% | No cambia | Sí | Solicitar |
 | Directo | 600€ – 10.000€ | 15% – 25% | Cesión temporal | Sí | Solicitar |
 | Directo | 600€ – 10.000€ | 15% – 30% | Cambia (venta) | Sí | Solicitar |
Ibancar: la opción más transparente
Ibancar es una empresa con sede en Málaga (Ibancar World SL) que lleva años operando en el mercado español. Su modelo es el más limpio de los tres: te hacen una reserva de dominio sobre el coche (como cuando compras a plazos en un concesionario), pero tú sigues siendo el titular y conduces con normalidad.
Los números lo dejan claro: con una TAE entre el 16% y el 19,8%, es la opción más barata del sector de aval de coche. Para un préstamo de 3.000€ a 24 meses, estamos hablando de unas cuotas de 150-155€ al mes. El coste total ronda los 3.600-3.700€. No es barato comparado con un préstamo bancario, pero si estás en ASNEF, los bancos no son una opción.
Requisitos: ingresos mínimos de 600€/mes, coche con menos de 15 años, libre de cargas y con ITV en vigor. El proceso es online y la aprobación tarda unas 24 horas.
Carback: más importe pero con cesión de titularidad
Carback funciona como un empeño de vehículo. Te ceden la titularidad temporal del coche como garantía, aunque sigues conduciéndolo. La diferencia con Ibancar es sutil pero relevante: aquí el cambio de titularidad es real, no es solo una reserva de dominio. Si consultas más opciones de préstamos con aval de coche, verás que esta es una práctica habitual en el sector.
Carback puede llegar a 10.000€ (2.000€ más que Ibancar) y su TAE oscila entre el 15% y el 25%. Instalan un localizador GPS en tu vehículo como medida de seguridad.
Cash4Car: ojo, esto no es un préstamo (es una venta)
Cash4Car funciona de forma distinta a las dos anteriores. Te compra el coche, cambia la titularidad a su nombre y te lo alquila para que sigas usándolo. Técnicamente no es un préstamo, sino una compraventa con opción de recompra. Instalan un GPS y pagas cuotas mensuales que incluyen el alquiler.
El problema es que el coste total suele ser más alto: la TAE puede llegar al 30%, y si quieres recuperar tu coche, tienes que recomprarlo por el precio pactado más los intereses acumulados. Es la opción más cara de las tres y la que menos control te da sobre tu vehículo.
Ojo con esto
Cash4Car no te presta dinero: te compra el coche. Eso significa que pierdes la titularidad desde el primer día. Si dejas de pagar las cuotas, la empresa ya es propietaria legal del vehículo y puede retirarlo sin necesidad de un proceso judicial largo. Con Ibancar o Carback, al ser un préstamo con garantía, el proceso es diferente y tienes más protección legal.
¿Cuánto cuesta realmente financiar un coche con ASNEF?
Vamos a los datos reales. Hemos calculado el coste total de un préstamo de 3.000€ a 24 meses con cada empresa para que veas la diferencia en euros, no en porcentajes abstractos.
| Empresa | TAE aprox. | Cuota/mes | Total a devolver | Coste intereses |
|---|---|---|---|---|
| Ibancar | ~19% | ~152€ | ~3.650€ | ~650€ |
| Carback | ~22% | ~158€ | ~3.800€ | ~800€ |
| Cash4Car | ~28% | ~168€ | ~4.030€ | ~1.030€ |
¿Qué significa esto para tu bolsillo? Que entre la opción más barata (Ibancar) y la más cara (Cash4Car) hay una diferencia de unos 380€ en intereses por el mismo importe y plazo. Y eso sin contar que con Cash4Car pierdes la titularidad del vehículo.
650€ – 1.030€
Coste en intereses de un préstamo de 3.000€ a 24 meses con aval de coche
Ibancar (16-19,8% TAE) es la opción más económica del sector.
Requisitos para financiar coche con ASNEF mediante aval
Aunque cada empresa tiene sus matices, los requisitos comunes para obtener un préstamo con aval de coche estando en ASNEF son estos:
Ser titular de un vehículo libre de cargas
El coche no puede tener una reserva de dominio previa, embargos ni estar financiado. Debe estar a tu nombre en la DGT.
Vehículo con menos de 10-15 años
Ibancar acepta coches de hasta 15 años. Carback y Cash4Car suelen poner el límite en 10-12 años. ITV en vigor obligatoria.
Demostrar ingresos
No tiene que ser nómina. Sirve pensión, prestación por desempleo, ingresos como autónomo o incluso rentas de alquiler. Ibancar pide un mínimo de 600€/mes.
Documentación básica
DNI/NIE en vigor, ficha técnica del vehículo, permiso de circulación, fotos del coche y cuenta bancaria a tu nombre.
Alternativas si no tienes coche o necesitas menos dinero
Si no tienes un coche que usar como aval, o si necesitas una cantidad más pequeña (menos de 2.000€), tienes otras opciones. Los mejores préstamos con ASNEF incluyen micropréstamos directos y brokers comparadores que aceptan morosos.
Pero aquí está el truco: estas alternativas son para cantidades pequeñas (50€-1.600€) y plazos cortos (7-62 días), con una TAE mucho más alta (3.000%+ en micropréstamos). No sirven para financiar un vehículo completo, pero sí para cubrir la entrada o un gasto urgente.
Un broker como Crezu te permite comparar ofertas de múltiples prestamistas en una sola solicitud. No presta dinero directamente, pero puede conectarte con entidades que acepten tu perfil.
Crezu
Broker
DESDE
0% TAE
Plazo: 7 – 120 días
✓ Acepta ASNEF
No presta directamente. Compara ofertas de múltiples prestamistas y te muestra las que aceptan tu perfil. Primer préstamo gratis según prestamista.
¿Necesitas financiación urgente con ASNEF?
Compara las opciones de préstamo con aval de coche en un solo lugar.
¿Puedo comprar un coche nuevo estando en ASNEF?
Seamos directos: si quieres ir a un concesionario y pedir financiación para un coche nuevo, estando en ASNEF, te van a rechazar. Las financieras de concesionarios (Santander Consumer Finance, BBVA, CaixaBank) consultan ASNEF y CIRBE, y no hay margen de negociación.
Las opciones reales si quieres un vehículo estando en ASNEF pasan por:
Opciones para comprar un coche estando en ASNEF
1. Compra al contado: Si tienes ahorros o puedes reunir el dinero (combinando un préstamo con aval de coche + ahorros), comprar al contado evita cualquier problema con ASNEF.
2. Préstamo con aval de tu coche actual: Usas el coche que ya tienes como garantía, obtienes hasta 8.000-10.000€ y con eso compras el nuevo vehículo al contado.
3. Concesionarios de segunda mano propios: Algunos concesionarios pequeños de coches usados ofrecen financiación propia (no a través de bancos) y pueden ser más flexibles. Las condiciones suelen incluir entrada del 20-30% y tipos de interés altos.
4. Salir de ASNEF primero: Si la deuda es pequeña, puede compensar pagarla, esperar a que te borren del fichero (máximo 5 años o al pagar la deuda) y entonces acceder a financiación normal. Consulta cómo conseguir un préstamo para cancelar deudas con ASNEF.
Riesgos de financiar un coche con aval estando en ASNEF
Antes de firmar nada, tienes que saber a qué te expones. Un préstamo con aval de coche no es un micropréstamo de 300€: estamos hablando de cantidades de miles de euros con tu vehículo como garantía.
Lo que deberías saber antes de contratar
Puedes perder el coche. Si no pagas las cuotas, la empresa puede ejecutar la garantía y quedarse con tu vehículo. Con Cash4Car es inmediato (ya es suyo). Con Ibancar y Carback, hay un proceso, pero el resultado es el mismo.
Los intereses son más altos que en banca. Una TAE del 19% ya es cara comparada con un préstamo personal bancario (6-10% TAE). Pero si estás en ASNEF, la banca no te va a dar nada. Es el precio de la urgencia.
GPS y monitorización. Carback y Cash4Car instalan un localizador GPS en tu coche. Es legal (va en el contrato), pero conviene saberlo.
Cancelación anticipada. Ibancar cobra un 1% de penalización por cancelación anticipada. Comprueba las condiciones de cada empresa antes de firmar.
La regla de oro: no pidas más de lo que puedas devolver. Si tu cuota supera el 30% de tus ingresos mensuales, estás asumiendo demasiado riesgo. Calcula bien antes de solicitar. Consulta la sección de préstamos para ver todas las opciones disponibles.
Cómo solicitar un préstamo con aval de coche paso a paso
El proceso es similar en las tres empresas y se hace 100% online. Así funciona con Ibancar (las otras son parecidas):
Rellena el formulario online
Introduce la matrícula de tu coche, el importe que necesitas y tus datos básicos (DNI, ingresos, cuenta bancaria). Tarda 5 minutos.
Tasación del vehículo
La empresa tasa tu coche online según marca, modelo, año, kilometraje y estado. Te ofrecen un importe máximo (normalmente el 60-70% del valor de tasación).
Envía la documentación
Fotos del coche (exterior e interior), DNI por ambas caras, ficha técnica, permiso de circulación y justificante de ingresos. Todo por la app o la web.
Firma del contrato y recibe el dinero
Si te aprueban, firmas digitalmente y recibes el dinero por transferencia en 24-48 horas. La reserva de dominio (Ibancar) o el cambio de titularidad (Cash4Car) se tramita en la DGT.
Preguntas frecuentes
¿Puedo financiar un coche estando en ASNEF?
Sí, pero no a través de la financiera de un concesionario ni de un banco. Las opciones reales son los préstamos con aval de coche (Ibancar, Carback, Cash4Car), que no consultan ASNEF porque tu vehículo actúa como garantía del préstamo.
¿Cuánto me van a dar por mi coche como aval?
Normalmente entre el 60% y el 70% del valor de tasación del vehículo. Si tu coche vale 6.000€ en el mercado, puedes esperar una oferta de entre 3.600€ y 4.200€. El importe máximo varía: Ibancar llega a 8.000€ y Carback/Cash4Car a 10.000€.
¿Cuánto cuesta un préstamo con aval de coche de 3.000€?
Con Ibancar (TAE ~19%), un préstamo de 3.000€ a 24 meses tiene cuotas de unos 152€/mes y devuelves un total de ~3.650€. Con Cash4Car (TAE ~28%), la cuota sube a ~168€/mes y devuelves ~4.030€. La diferencia entre ambas es de unos 380€ en intereses.
¿Qué diferencia hay entre Ibancar, Carback y Cash4Car?
Ibancar hace una reserva de dominio (tú sigues siendo titular). Carback hace una cesión temporal de titularidad. Cash4Car directamente te compra el coche y te lo alquila. La TAE más baja es la de Ibancar (16-19,8%), la más alta la de Cash4Car (hasta 30%).
¿Qué pasa si no pago un préstamo con aval de coche?
Puedes perder el vehículo. La empresa ejecutará la garantía para recuperar la deuda. Con Cash4Car el proceso es inmediato porque ya son los propietarios legales. Con Ibancar y Carback, tienen que iniciar un proceso de recuperación, pero el resultado final es el mismo: pierdes el coche.
¿Existe alguna alternativa sin tener un coche como aval?
Para importes pequeños (hasta 1.600€), hay micropréstamos directos que aceptan ASNEF como MyKredit o MoneyMan. También puedes usar un broker como Crezu para comparar ofertas. Pero para cantidades superiores a 2.000€ estando en ASNEF, el aval de coche es prácticamente la única opción en el mercado privado español.
¿Buscas financiación incluso con ASNEF?
Creditilia compara ofertas de múltiples prestamistas. Importes de 50€ a 60.000€.
Enlace de afiliado · Broker: no presta directamente
FUENTES
— Banco de España: Tipos de interés y regulación de crédito al consumo (bde.es)
— Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo (BOE)
— ASNEF-Equifax: Ficheros de morosidad y derechos del consumidor
— Webs oficiales de Ibancar, Carback y Cash4Car (condiciones consultadas en marzo 2026)
Stratex Lab es un comparador independiente. Este artículo contiene enlaces de afiliado: si contratas a través de ellos, podemos recibir una comisión sin coste adicional para ti. Las condiciones de cada producto pueden variar; consulta siempre la web oficial del prestamista antes de contratar. Endeudarse conlleva riesgos: pide solo lo que puedas devolver.
