Aseguradoras que no consultan SINCO: quiénes son y qué implica
Seguros de coche
Actualizado agosto 2026
La respuesta corta: de las grandes, solo Mutua Madrileña está fuera del fichero SINCO. Las otras 34 compañías adheridas ven tu historial de siniestros de los últimos cinco años antes de darte precio. Pero si has llegado buscando cómo esquivar ese fichero, hay algo que te conviene saber antes: estar fuera de SINCO se paga al salir, no al entrar. Te explicamos cómo funciona de verdad y qué documento resuelve el problema de raíz.
Lo esencial
Qué es SINCO: El fichero del sector asegurador que recoge tu historial de siniestros con culpa de los últimos cinco años en la garantía de responsabilidad civil. Lo gestiona TIREA y se actualiza cada mes.
Quién no lo consulta: Mutua Madrileña es la única gran aseguradora que no está adherida. En autos hay 34 compañías dentro, que son la práctica totalidad del mercado.
El giro que nadie te cuenta: si tu historial es bueno, estar fuera de SINCO te perjudica. Al cambiar de compañía, las demás no ven tu buen expediente y te tratan como si fueras novel.
La herramienta que lo arregla: el certificado de siniestralidad. Tu aseguradora está obligada a dártelo y tiene 15 días para hacerlo.
SINCO no es ASNEF. Uno registra siniestros, el otro impagos. No tienen nada que ver y se confunden constantemente.
Qué es el fichero SINCO y qué guarda de ti
SINCO es el sistema de información histórica del seguro del automóvil. Lo gestiona TIREA, la empresa tecnológica del sector asegurador español, y funciona como una memoria compartida: cuando pides presupuesto en una compañía adherida, esa compañía consulta en segundos qué has hecho al volante en los últimos cinco años.
Lo que ve es concreto y limitado:
| Sí aparece en SINCO | No aparece en SINCO |
|---|---|
| Siniestros de responsabilidad civil de los últimos 5 años | Multas de tráfico y puntos del carné |
| Número de partes y si tuviste la culpa | Impagos y deudas (eso es ASNEF) |
| Compañías con las que has estado asegurado | Siniestros de lunas, robo o daños propios |
| Periodos en los que el vehículo estuvo asegurado | Tu solvencia económica o tu nómina |
Es decir: SINCO no es una lista negra ni un fichero de morosos. Es un historial de conducción. Si has tenido dos partes con culpa en tres años, ahí están, y la aseguradora tarificará en consecuencia o directamente declinará el riesgo.
Qué aseguradoras están adheridas a SINCO y cuál no
En el ramo de automóviles hay 34 entidades adheridas, y entre ellas están prácticamente todas las que se te ocurran: Mapfre, Allianz, AXA, Línea Directa, Zurich, Pelayo o Admiral, el grupo que está detrás de Qualitas Auto. El listado completo y actualizado lo publica la propia TIREA en su web.
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gran aseguradora fuera del fichero: Mutua Madrileña
No comparte la siniestralidad de sus asegurados con el resto del sector. Y eso corta en las dos direcciones.
Además de Mutua Madrileña, quedan fuera algunas entidades pequeñas, mutualidades locales y compañías extranjeras que operan en España en libre prestación de servicios. Ahora bien, no te hagas ilusiones con esa vía: que una compañía no esté en SINCO no significa que no valore tu riesgo. Simplemente lo hace con otras herramientas, normalmente pidiéndote directamente el certificado de siniestralidad o aplicando una prima más alta por no poder verificar tu historial.
El giro: por qué esquivar SINCO te puede salir caro
Aquí está lo que casi nadie explica y que cambia por completo el planteamiento.
La gente busca compañías fuera de SINCO pensando en esconder un mal historial. Pero el fichero funciona en los dos sentidos: también es la prueba de que eres buen conductor. Cinco años sin partes con culpa es un activo, y ese activo se traduce en descuento.
La trampa de estar fuera del fichero
Si llevas años asegurado en una compañía que no comparte datos con SINCO y decides cambiarte, las demás no ven nada. Y a efectos de tarificación, no ver nada se parece bastante a ser conductor novel.
Resultado: pierdes de facto la bonificación que te habías ganado y te dan precios más altos, precisamente por haber sido buen cliente en el sitio equivocado. Es una barrera de salida silenciosa.
Y para quien tiene mal historial, la estrategia tampoco funciona tan bien como parece. Una compañía que no puede consultar SINCO tiene dos opciones: pedirte el certificado de siniestralidad —con lo cual el historial acaba saliendo igual— o cubrirse en el precio. Ninguna de las dos te sale gratis.
El certificado de siniestralidad: el documento que sí resuelve esto
Si hay una cosa que llevarte de este artículo, es esta. Tu aseguradora está obligada por norma a entregarte un certificado con tu historial de siniestros de los últimos cinco años, y tiene 15 días para hacerlo. Es gratuito y no puede negarse.
Ese papel es la llave para varias situaciones:
Para qué te sirve
Si vienes de una compañía fuera de SINCO: demuestra tu buen historial ante la nueva y recuperas la bonificación que de otro modo perderías.
Si te suben la prima al renovar: lo llevas a la competencia y negocias con datos, no con promesas.
Si sospechas que hay un error: te permite comparar lo que dice tu compañía con lo que figura en SINCO y detectar un parte mal imputado.
Cómo se traduce en dinero depende de tu bonificación acumulada, que es la que aplica el sistema bonus-malus. Si no tienes claro cómo funciona ese descuento, lo desglosamos en la guía sobre la bonificación del seguro de coche.
Cómo consultar gratis lo que SINCO dice de ti
Tienes derecho a saber qué información tiene TIREA sobre ti, y ejercerlo no cuesta nada. Es un derecho de acceso del Reglamento General de Protección de Datos, así que no pueden cobrarte por ello.
Descarga la plantilla de derecho de acceso
TIREA la tiene publicada en su web, junto a las de rectificación, supresión y limitación del tratamiento.
Adjunta una copia de tu documento de identidad
Vale el DNI, el pasaporte, el permiso de conducir o la tarjeta de residencia.
Envíalo a TIREA
Por correo electrónico a centro.operaciones@tirea.es, por correo postal o presencialmente en sus oficinas.
Revisa el resultado con lupa
Comprueba fechas, número de partes y sobre todo la atribución de culpa. Si algo no cuadra, ejerce el derecho de rectificación con la misma plantilla.
Cuándo merece la pena hacerlo
Si te han rechazado una póliza sin explicación clara o si el precio que te dan no encaja con tu historial, consúltalo antes de seguir pidiendo presupuestos. Un parte mal imputado te puede estar costando cientos de euros al año durante cinco años.
SINCO no es ASNEF: la confusión que más caro sale
Mucha gente busca «seguros sin SINCO» cuando lo que en realidad tiene es una deuda en un fichero de morosos. Son dos cosas distintas y el remedio es distinto.
| SINCO | ASNEF | |
|---|---|---|
| Qué registra | Siniestros de coche | Deudas impagadas |
| Quién lo gestiona | TIREA (sector asegurador) | Equifax |
| Cuánto dura | 5 años | Hasta 5 años desde el impago |
| Cómo sales | Con el tiempo: los partes caducan a los 5 años | Pagando la deuda y exigiendo la baja |
| Efecto en el seguro | Sube la prima o te deniegan por riesgo | Algunas compañías lo consultan para el pago fraccionado |
Si tu problema es el segundo caso, la vía es otra: hay compañías que sí aseguran estando en ficheros de impagados, y lo detallamos en la guía de seguro de coche con ASNEF. Un truco que funciona a menudo: pagar la póliza de una sola vez en lugar de fraccionada elimina el motivo por el que la aseguradora consulta ficheros de solvencia.
Un historial complicado no te deja sin opciones
Hemos comparado doce aseguradoras y no todas penalizan igual los partes de los últimos años.
Qué hacer si tu historial en SINCO te está cerrando puertas
Nuestra recomendación práctica, por orden. No busques la compañía que no mire: busca la que valore tu caso.
Primero, consulta tu ficha en TIREA y comprueba que los partes que figuran son realmente tuyos y que la culpa está bien atribuida. Los errores existen y se corrigen.
Segundo, pide presupuesto en compañías con criterios de suscripción distintos. Las aseguradoras no penalizan igual: un parte de hace cuatro años pesa mucho en unas tarifas y casi nada en otras. Merece la pena probar en cinco o seis, no en dos.
Tercero, si te rechazan en todas, recuerda que no estás sin salida. Con dos denegaciones por escrito, el Consorcio de Compensación de Seguros está obligado a emitirte la responsabilidad civil obligatoria. Y si quieres el detalle de todos los motivos por los que una compañía puede declinarte, lo tienes en qué hacer si no te aseguran el coche.
SINCO no es el único fichero que miran
Buscar la compañía que no consulta SINCO parte de una idea equivocada: que ese fichero es la única fuente. No lo es. Cuando pides presupuesto, la aseguradora cruza varias bases de datos en cuestión de segundos, y algunas de ellas ni siquiera dependen del sector.
| Fuente | Qué comprueban | Para qué lo usan |
|---|---|---|
| SINCO | Partes con culpa de los últimos 5 años | Calcular tu prima y decidir si te aceptan |
| FIVA | Si el vehículo tiene o ha tenido seguro en vigor | Detectar periodos sin asegurar, que encarecen la póliza |
| Registro de la DGT | Titularidad, antigüedad del carné, ITV en vigor | Validar los datos que has declarado |
| Ficheros de solvencia | Impagos registrados a tu nombre | Solo si pides pago fraccionado: es un crédito encubierto |
De todas ellas, la que más sorprende es FIVA, el fichero informativo de vehículos asegurados. Si tu coche ha estado meses sin póliza —porque estuvo parado, porque hubo un hueco entre compañías o porque lo compraste de segunda mano y tardaste en asegurarlo—, eso deja rastro. Y varias compañías lo penalizan en la tarifa aunque tu historial de siniestros sea impecable.
Ojo con esto, porque tiene una consecuencia práctica: si vas a dejar el coche parado una temporada, la baja temporal en Tráfico es preferible a limitarte a no renovar el seguro. La baja justifica el hueco; el silencio, no.
Preguntas frecuentes sobre SINCO
¿Qué aseguradoras no consultan el fichero SINCO?
Entre las grandes, solo Mutua Madrileña no está adherida. Quedan fuera también algunas entidades pequeñas y compañías extranjeras que operan en libre prestación de servicios. En automóviles hay 34 entidades adheridas, que cubren la práctica totalidad del mercado español.
¿Cómo puedo consultar mis datos en SINCO?
Ejerciendo tu derecho de acceso ante TIREA. Descarga la plantilla de su web, adjunta copia de tu DNI o permiso de conducir y envíalo a centro.operaciones@tirea.es. Es gratuito: al tratarse de un derecho reconocido por el RGPD, no pueden cobrarte por ello.
¿Cuánto tiempo permanecen los siniestros en SINCO?
Cinco años. El fichero recoge el historial de siniestralidad de la garantía de responsabilidad civil de ese periodo, y las compañías adheridas actualizan la información mensualmente. Pasado ese plazo, el parte deja de figurar.
¿Contratar en una aseguradora fuera de SINCO me sale mejor?
Normalmente no. Si tu historial es bueno, estar fuera del fichero te perjudica: al cambiar de compañía las demás no ven tu buen expediente y te tarifican casi como a un novel. Y si tu historial es malo, la compañía que no puede consultar SINCO suele pedirte el certificado de siniestralidad o cubrirse subiendo la prima.
¿Qué es el certificado de siniestralidad y cómo lo pido?
Es el documento en el que tu aseguradora acredita tus siniestros de los últimos cinco años. Está obligada a entregártelo y dispone de 15 días para hacerlo. Pídelo por escrito a tu compañía: es la prueba con la que negocias precio en cualquier otra.
¿SINCO y ASNEF son lo mismo?
No. SINCO registra siniestros de coche y lo gestiona TIREA; ASNEF registra deudas impagadas y lo gestiona Equifax. Estar en uno no implica estar en el otro, y la forma de resolverlo es completamente distinta en cada caso.
Si vas a moverte de compañía, hazlo con el certificado en la mano y sin dejar huecos de cobertura: los pasos están en la guía de cómo cambiar de seguro de coche. Para elegir destino, el ranking de mejores seguros de coche y el resto de la sección de seguros te dan el mapa completo.
FUENTES
— Real Decreto 1507/2008, Reglamento del seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor (BOE)
— Reglamento (UE) 2016/679 General de Protección de Datos, derechos de acceso y rectificación
— TIREA: fichero SINCO, entidades adheridas y formularios de ejercicio de derechos (tirea.es)
— Información pública de las entidades aseguradoras citadas, consultada en agosto de 2026
Stratex Lab es un comparador independiente. Esta guía tiene finalidad informativa. La relación de entidades adheridas a SINCO puede cambiar: consulta el listado actualizado en tirea.es antes de tomar una decisión. Los criterios de suscripción y tarificación son propios de cada aseguradora y pueden variar sin previo aviso.
La única gran aseguradora fuera de este fichero es Mutua Madrileña, y eso tiene consecuencias concretas el día que quieras salir: lo detallamos en nuestro análisis de Mutua Madrileña.
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Publicado el 13 de agosto de 2026 · Última revisión el 6 de agosto de 2026.