Empresas similares a Cofidis en 2026: 6 alternativas y su coste
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Última actualización: 22 de octubre de 2026
Préstamos personalesActualizado octubre 2026
Si pides 1.500 € a Cofidis, su propio ejemplo oficial dice que acabarás pagando 745,02 € de intereses: casi la mitad de lo que te prestan. No es un error: por debajo de 6.000 € Cofidis no te da un préstamo personal, te da su Crédito Directo, una línea revolving al 23,85% TAE. Por eso tanta gente busca empresas similares a Cofidis. Hemos revisado en octubre de 2026 las condiciones de Cofidis y de seis alternativas reales, y te decimos cuál te conviene según el importe que necesitas y si estás o no en ASNEF.
Lo esencial
Qué ofrece Cofidis: préstamo personal de 6.000 € a 60.000 € (12 a 96 meses, TAE del 6,95% al 12,76%) y Crédito Directo revolving de 500 € a 6.000 € al 23,85% TAE.
Si necesitas 6.000 € o más: compara con Cetelem (TAE 8,84%-13,77%) y Younited (9,99%-14,07%). Las diferencias son de cientos de euros.
Si necesitas menos de 6.000 €: evita la revolving. Younited presta desde 1.000 € a plazo fijo; para importes pequeños, un broker como Crezu compara varias entidades.
Si estás en ASNEF: ni Cofidis ni Cetelem ni Younited te aprobarán. Tus vías son brokers que trabajan con ese perfil o un préstamo con aval de coche.
¿Qué empresas son similares a Cofidis?
Cofidis es una financiera de crédito al consumo: no es un banco donde tengas la nómina, sino una entidad que te presta online y te cobra la cuota en tu cuenta de siempre. Dentro de la categoría de préstamos, las empresas similares a Cofidis son las que funcionan igual: Cetelem (Banco Cetelem, del grupo BNP Paribas) y Younited (sucursal en España de la fintech francesa). Otras financieras de consumo con modelo parecido son Oney, que llega hasta 45.000 €, o las financieras de los grandes bancos.
Pero aquí está el truco: «empresa como Cofidis» quiere decir dos cosas distintas según quién lo busca. Si necesitas 6.000 € o más para un coche, una reforma o juntar deudas, buscas otro préstamo personal y lo que importa es la TAE. Si necesitas menos de 6.000 €, Cofidis te está ofreciendo una revolving, y lo que te conviene es salir de ese producto. Las alternativas buenas no son las mismas en los dos casos.
Si quieres la ficha completa de la entidad, tienes nuestro análisis de Cofidis, su Crédito Directo y sus préstamos. Aquí nos centramos en con quién compararla.
Por debajo de 6.000 €, Cofidis solo te ofrece una revolving
Este es el dato que casi ningún comparador explica. En la nota legal de su web (octubre de 2026), Cofidis fija el préstamo personal entre 6.000 € y 60.000 €. Para importes de 500 € a 6.000 €, el producto que ofrece es el Crédito Directo: una línea de crédito revolving al 21,58% TIN y 23,85% TAE, con un plazo inicial de 18 a 38 meses.
¿Qué significa esto para tu bolsillo? Que en una revolving pagas intereses sobre lo que debes cada mes y, si vuelves a disponer del dinero, la deuda se rellena. Cofidis publica su propio ejemplo: 1.500 € devueltos en 48 mensualidades de 47,25 € generan 745,02 € de intereses y un total de 2.245,02 €.
745 €
de intereses por 1.500 € en el Crédito Directo de Cofidis
Ejemplo oficial de Cofidis: 23,85% TAE, 48 cuotas, total a pagar 2.245,02 €.
Traducido a 3.000 €: si los devolvieras en 24 cuotas fijas al 21,58% TIN pagarías unos 720 € de intereses; en 36 cuotas, unos 1.101 €. Con un préstamo personal a 24 meses en Younited (9,56%-12,97% TIN), la misma cantidad cuesta entre 308 € y 422 €. La diferencia puede superar los 400 € por el mismo dinero.
Ojo con esto
Las cifras de 3.000 € son cálculo nuestro con cuota fija y sistema francés al TIN que publica cada entidad. En una revolving real la cuota la eliges tú dentro de unos mínimos: cuanto más baja, más tarda en bajar la deuda y más intereses pagas. Si ya tienes una revolving y la cuota apenas reduce lo que debes, mira la última sección.
Comparativa: Cofidis frente a sus alternativas, en euros
Vamos a los datos reales. Hemos puesto todas las entidades frente a dos casos típicos: 6.000 € a 36 meses (el mínimo de los préstamos personales de Cofidis y Cetelem) y 3.000 € a 24 meses (el tramo en que Cofidis solo da revolving). Los intereses salen del TIN mínimo y máximo publicado: el tuyo dependerá de tu perfil, del plazo y, en Cetelem, del destino.
| Entidad | Tipo | Importe | TAE | Intereses 6.000 € / 36 m | Intereses 3.000 € / 24 m | ASNEF | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cofidis préstamo personal | Directo | 6.000 € – 60.000 € | 6,95% – 12,76% | 647 € – 1.179 € | No disponible | No | — |
| Cofidis Crédito Directo | Revolving | 500 € – 6.000 € | 23,85% | ~2.202 € | ~720 € | No | — |
 | Directo | 6.000 € – 60.000 € | 8,84% – 13,77% | 819 € – 1.275 € | No disponible | No | Simular |
| Younited | Directo | 1.000 € – 50.000 € | 9,99% – 14,07% | 925 € – 1.275 € | 308 € – 422 € | No | — |
 | Broker | Según entidad | La del prestamista | Según oferta | Según oferta | Depende | Comparar |
 | Broker | 100 € – 5.000 € | 0% – 36% | No aplica | Plazo máx. 120 días | Sí | Comparar |
Importes, plazos y TAE de las webs oficiales de cada entidad, consultadas en octubre de 2026. Intereses calculados por Stratex Lab con cuota fija al TIN mínimo y máximo publicado (Cofidis 6,77%-12,05%; Cetelem 8,50%-12,97%; Younited 9,56%-12,97%; Crédito Directo 21,58%). Younited puede añadir una comisión financiada de hasta el 0,79% en su ejemplo de TAE máxima. Crezu indica devolución de 91 a 120 días.
Los números lo dejan claro: para 6.000 € o más, Cofidis no es caro. Su tramo mínimo (6,95% TAE) está por debajo del de Cetelem y Younited, y en su ejemplo oficial de 10.000 € a 48 meses al 9,98% TAE pagas 2.070,47 € de intereses. El problema de Cofidis está en el tramo pequeño, donde la única puerta es la revolving.
Alternativas a Cofidis si necesitas 6.000 € o más
1. Cetelem: la más parecida, con el tipo ligado al destino
Cetelem presta de 6.000 € a 60.000 € a un TIN del 8,50% al 12,97%. Por debajo de 10.000 € el plazo máximo es de 66 meses; desde 10.000 €, hasta 96. Ahora bien, su nota legal aclara que el TIN varía según el importe, la duración y el destino: Cetelem tiene líneas específicas para coche, reforma, estudios, salud o reunificación, y simular con el destino real te da una cifra más ajustada que el préstamo genérico. Tienes más opciones del mismo perfil en nuestra comparativa de financieras similares a Cetelem.
2. Younited: la única que baja hasta 1.000 €
Younited es la sucursal en España de una entidad de crédito francesa. Presta de 1.000 € a 50.000 € a plazos de 24 a 96 meses, con TAE del 9,99% al 14,07%. Su ejemplo de TAE mínima: 10.000 € en 84 cuotas de 163,75 €, 3.755 € de intereses. En el extremo caro añade una comisión financiada (79,76 € en su ejemplo de 10.000 €). Es la mejor salida si necesitas entre 1.000 € y 6.000 € y no quieres una revolving. No tenemos acuerdo comercial con Younited: la incluimos porque encaja.
3. Tu propio banco: el préstamo preconcedido
Lo que no te cuentan: si tienes la nómina domiciliada, tu banco quizá ya te tenga un préstamo preconcedido en la app. A veces es más caro que Cofidis y a veces bastante más barato, pero sale sin estudio ni papeles. Míralo antes de solicitar fuera, aunque solo sea para tener una cifra con la que comparar. En nuestra guía de préstamo de banco frente a fintech explicamos cuándo compensa cada uno.
Para que te hagas una idea
Entre la TAE mínima y la máxima de una misma entidad puede haber más de 600 € de diferencia en un préstamo de 10.000 € a 48 meses: en Cofidis, según el TIN que te asignen, van de unos 1.443 € a 2.652 € de intereses. Pedir simulación en dos o tres entidades cuesta diez minutos y es donde está el ahorro. Si dudas del importe, tenemos guías del préstamo de 6.000 euros y del préstamo de 10.000 euros.
Alternativas a Cofidis para importes pequeños
Si necesitas menos de 6.000 €, lo primero es descartar la revolving salvo que vayas a devolverla muy rápido. Tienes dos caminos: un préstamo personal a plazo fijo desde 1.000 € (Younited) o, para cantidades pequeñas y urgentes, un broker que compare microcréditos y préstamos cortos de varias entidades a la vez.
Crezu es el broker que mejor funciona en este tramo: compara ofertas de 100 € a 5.000 € a devolver en 91 a 120 días, con TAE de entre el 0% y el 36% según su web, y trabaja con prestamistas que aceptan solicitudes con ASNEF. Su ejemplo: 300 € a 67 días con coste 0 € para un primer préstamo. Ojo: es un comparador, no presta su dinero.
Crezu
Broker
DESDE
0% TAE
No presta directamente: envía tu solicitud a varios prestamistas y te muestra los que te aceptan. TAE máxima publicada: 36%.
Si lo que necesitas son entre 100 € y 500 € para salir del paso, también puedes usar nuestro formulario: lo rellenas una vez y lo enviamos a las financieras con las que trabajamos, sin repetir tus datos web a web.
Una sola solicitud, 18 prestamistas a la vez
Rellenas el formulario una vez y lo enviamos a 18 financieras. En minutos ves cuáles te aprueban y con qué condiciones, sin repetir tus datos en cada web ni acumular solicitudes que dejan huella.
Broker o financiera: qué cambia para ti
Cofidis, Cetelem y Younited son prestamistas directos: estudian tu caso y te prestan su dinero. Crezu y Kreditiweb son brokers: no prestan, reenvían tu solicitud a varias entidades y te enseñan las que te aceptan. Es gratis, pero tus datos llegan a más empresas y la TAE la pone el prestamista final. Antes de enviar, lee a quién se ceden tus datos.
¿Qué hacer si Cofidis te rechaza o estás en ASNEF?
Cofidis exige en sus requisitos no figurar en ficheros de morosidad como ASNEF, además de ingresos estables y demostrables. Si te ha rechazado sin estar en ASNEF, el motivo suele ser el scoring: ingresos frente a cuotas que ya pagas, antigüedad laboral o demasiadas solicitudes recientes. Cada entidad puntúa distinto, así que un no de Cofidis no implica un no de Cetelem o Younited. Te lo explicamos en la guía de cómo funciona el scoring bancario.
Si estás en ASNEF, las financieras de consumo tradicionales no son tu sitio. Tus alternativas reales son tres: un broker como Crezu, que trabaja con prestamistas que aceptan ese perfil; un préstamo con tu coche como aval si necesitas más de 1.000 €; o un microcrédito para importes pequeños, con mucho cuidado con el coste a partir del segundo préstamo. Tienes todas las opciones en nuestra guía de préstamos con ASNEF y en la de prestamistas parecidos a Vivus.
Antes de pedir dinero para tapar otra deuda
Si buscas una alternativa a Cofidis porque ya le debes dinero y no llegas a las cuotas, pedir otro crédito suele empeorar las cosas. Mira primero qué opciones tienes en nuestra guía sobre qué hacer si Cofidis te reclama una deuda y en la de reunificación de deudas.
Lo que deberías saber antes de contratar
El problema es que la TAE de la publicidad casi nunca es la tuya. Cofidis, Cetelem y Younited publican horquillas y te asignan un tipo tras estudiar tu perfil. Fíjate siempre en el importe total adeudado de la oferta vinculante (la información normalizada europea que te tienen que dar antes de firmar), no en la cuota: alargar el plazo baja la cuota y sube mucho lo que pagas.
Tres comprobaciones que te ahorran disgustos: que la oferta no lleve un seguro de protección de pagos metido por defecto (súbelo o quítalo y compara), que no haya comisión por amortizar antes de tiempo si piensas hacerlo, y que el producto sea un préstamo y no una línea revolving con otro nombre. Tienes 14 días naturales para desistir de un crédito al consumo sin dar explicaciones, devolviendo el capital y los intereses del tiempo que lo hayas tenido.
Si ya tienes una revolving de Cofidis
Una revolving al 23,85% TAE con cuota baja puede tardar años en amortizarse. Si tu contrato tiene intereses muy por encima de la media o no te explicaron cómo funcionaba, el Tribunal Supremo ha declarado usurarios varios créditos de este tipo y se pueden recuperar los intereses pagados de más. Puedes pedir una revisión gratuita de tu tarjeta revolving a un despacho especializado antes de firmar otro crédito para taparla.
Preguntas frecuentes sobre las alternativas a Cofidis
¿Qué empresas son similares a Cofidis?
Las más parecidas son Cetelem (BNP Paribas) y Younited: financieras de consumo que prestan online sin cambiar de banco. Cetelem presta de 6.000 € a 60.000 € con TAE del 8,84% al 13,77% y Younited de 1.000 € a 50.000 € con TAE del 9,99% al 14,07%. Si lo que buscas es comparar varias a la vez, un broker como Kreditiweb o Crezu envía tu solicitud a varias entidades.
¿Cuánto cuesta un préstamo de 3.000 € en Cofidis?
Cofidis no da préstamos personales por debajo de 6.000 €: para 3.000 € te ofrece su Crédito Directo, una línea revolving al 21,58% TIN (23,85% TAE). Devolviendo 3.000 € en 24 cuotas fijas pagarías unos 720 € de intereses; en 36 cuotas, unos 1.101 €. Con un préstamo personal a 24 meses de Younited, entre 308 € y 422 € según tu perfil.
¿Cofidis acepta clientes en ASNEF?
No. Entre los requisitos de su préstamo personal, Cofidis exige no figurar en registros de morosidad como ASNEF. Cetelem y Younited tampoco suelen aprobar con impagos registrados. Con ASNEF tus opciones reales son brokers como Crezu (de 100 € a 5.000 €) o préstamos con aval de coche.
¿Es mejor Cofidis o Cetelem?
Para 6.000 € o más, Cofidis parte más barato en su tramo mínimo (6,95% TAE frente al 8,84% de Cetelem) y ninguno cobra comisión de apertura en sus ejemplos oficiales. Por debajo de 6.000 €, ninguno de los dos te da un préstamo personal: Cofidis te ofrece revolving y Cetelem no tiene préstamo personal en ese tramo. Lo sensato es pedir simulación en los dos y comparar el importe total adeudado.
¿Qué diferencia hay entre un broker y una financiera como Cofidis?
Cofidis, Cetelem y Younited son prestamistas directos: estudian tu solicitud y te prestan su dinero. Un broker como Kreditiweb o Crezu no presta nada: reenvía tu solicitud a varias entidades y te enseña las que te aceptan. Para ti es gratis, pero tus datos llegan a más empresas y la TAE final es la del prestamista que te acepte.
¿Puedo reclamar si tengo una tarjeta revolving de Cofidis?
Si tu contrato revolving tiene intereses muy por encima de la media de mercado o no te explicaron cómo funcionaba, puedes reclamar. El Tribunal Supremo ha declarado usurarios varios créditos revolving y, si prospera, recuperas los intereses pagados de más. Antes de firmar otro crédito para tapar la revolving, conviene que un abogado revise tu contrato.
¿No sabes con qué entidad empezar?
Kreditiweb es un broker: con una solicitud ves qué entidades te aceptan, desde microcréditos hasta préstamos personales de importe alto.
Enlace de afiliado · Broker, no presta directamente · Las condiciones las fija cada prestamista
FUENTES
— Cofidis: Préstamo Personal y Crédito Directo, nota legal y ejemplos representativos (cofidis.es, consultado el 22 de octubre de 2026)
— Banco Cetelem: Préstamo Cetelem, nota aclaratoria de TAE y plazos (cetelem.es, consultado el 22 de octubre de 2026)
— Younited, Sucursal en España: condiciones y ejemplos de TAE mínima y máxima (younited.com/es, consultado el 22 de octubre de 2026)
— Crezu: condiciones y ejemplo representativo (crezu.es, consultado el 22 de octubre de 2026)
— Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo (BOE): información precontractual y derecho de desistimiento de 14 días
— Banco de España: Portal del Cliente Bancario, préstamos personales y tarjetas revolving (bde.es)
Stratex Lab es un comparador independiente. Este artículo contiene enlaces de afiliado: si contratas a través de ellos, podemos recibir una comisión sin coste adicional para ti. No tenemos relación comercial con Cofidis ni con Younited. Los cálculos de intereses son orientativos y los hemos hecho nosotros con el TIN publicado; las condiciones de cada producto pueden variar, consulta siempre la oferta vinculante antes de firmar. Endeudarse conlleva riesgos: pide solo lo que puedas devolver.
Cómo trabajamos. Comparamos productos financieros con datos públicos de las entidades y de fuentes oficiales (Banco de España, BOE, AEAT, DGSFP, CNMV). Algunos enlaces son de afiliado: si contratas a través de ellos podemos cobrar una comisión, sin coste para ti y sin que eso altere el orden ni las valoraciones.
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