Cuánto pagas al mes por un préstamo: tabla por importe y plazo
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Última actualización: 16 de agosto de 2026
Préstamos personales
Actualizado julio 2026
Aquí tienes cuánto se paga al mes por un préstamo de 1.500 a 20.000 euros, con el plazo y la TAE que te apliquen, y lo que casi ningún simulador te enseña al lado: el coste total en euros. Porque la cuota sola no dice nada. Un préstamo de 3.000 € puede costarte 378 € o 4.990 € de intereses, y la cuota mensual de la segunda opción es más baja.
Lo esencial
La cuota depende de tres cosas: importe, plazo y TAE. Cambiar el plazo es lo que más la mueve, y lo que más encarece el préstamo.
Mira siempre el coste total, no la cuota. La cuota más baja de la tabla es casi siempre la más cara en total.
Regla del 35%: la suma de todas tus cuotas no debería pasar del 35% de tus ingresos netos. Es lo que miran las entidades.
Cálculo: amortización francesa, el sistema de cuota fija estándar en España.
Tabla de cuota mensual por importe y plazo
Cuota mensual con una TAE del 13,69%, que es una referencia realista de banca al consumo. Entre paréntesis, los intereses totales que pagas por encima del capital.
| Importe | 12 meses | 24 meses | 36 meses | 60 meses |
|---|---|---|---|---|
| 1.500 € | 134,44 € (113 €) | 71,74 € (222 €) | 51,00 € (336 €) | 34,05 € (543 €) |
| 2.000 € | 179,26 € (151 €) | 95,65 € (296 €) | 68,00 € (448 €) | 45,40 € (724 €) |
| 3.000 € | 268,89 € (227 €) | 143,48 € (444 €) | 101,00 € (636 €) | 68,11 € (1.087 €) |
| 5.000 € | 448,15 € (378 €) | 237,47 € (699 €) | 168,23 € (1.056 €) | 113,51 € (1.810 €) |
| 6.000 € | 537,78 € (453 €) | 284,96 € (839 €) | 201,87 € (1.267 €) | 136,21 € (2.173 €) |
| 10.000 € | 896,30 € (756 €) | 474,94 € (1.399 €) | 336,45 € (2.112 €) | 227,02 € (3.621 €) |
| 15.000 € | 1.344,45 € (1.133 €) | 712,41 € (2.098 €) | 504,67 € (3.168 €) | 340,52 € (5.431 €) |
| 20.000 € | 1.792,60 € (1.511 €) | 949,88 € (2.797 €) | 672,90 € (4.224 €) | 454,03 € (7.242 €) |
Cada importe tiene su ficha con la comparativa de entidades, los requisitos concretos y el escenario de TAE que te corresponde según tu perfil. Pincha en la cifra de la primera columna.
Cómo cambia todo según la TAE que te apliquen
La tabla anterior usa una sola TAE para que se vea el efecto del plazo. En la vida real la TAE varía muchísimo según dónde pidas y qué perfil tengas, y ese es el factor que más dinero mueve. Con 5.000 € a 60 meses, esto es lo que hay:
| TAE | Dónde la ves | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| 8,29% | Banca al consumo, buen perfil | 101,36 € | 1.082 € |
| 13,69% | Banca al consumo, perfil normal | 113,51 € | 1.810 € |
| 20% | Financiera online | 127,98 € | 2.679 € |
| 30% | Perfil con incidencias | 151,26 € | 4.076 € |
2.994 €
Diferencia de intereses en 5.000 € a 60 meses entre una TAE del 8,29% y una del 30%
La cuota solo se separa 50 € al mes. El coste total, casi 3.000 €.
Por eso comparar antes de firmar no es una formalidad. Si quieres calcular con tus propias cifras, tienes la calculadora de intereses con la fórmula explicada paso a paso.
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Por qué el plazo largo sale caro
En un préstamo con cuota fija, los intereses se calculan cada mes sobre el capital que queda pendiente. Al principio queda casi todo, así que casi toda la cuota se va en intereses; al final queda poco y casi toda la cuota amortiza capital.
Ese mecanismo tiene dos consecuencias prácticas. La primera es que alargar el plazo no reparte el mismo coste en más meses: genera coste nuevo, porque mantienes capital vivo más tiempo. La segunda es que amortizar pronto ahorra mucho más que amortizar tarde, y por eso la ley limita lo que te pueden cobrar por hacerlo.
La regla que resuelve el 90% de los casos
Coge la cuota del plazo más corto que ofrezcan. Si te cabe sin dejarte sin margen, ese es tu plazo. Si no te cabe, sube un escalón y vuelve a mirar. Si la única cuota que te cuadra es la del plazo máximo, el número te está diciendo que el importe es demasiado alto para tu situación, no que necesites más años.
Cuánto tienes que ganar para cada cuota
Las entidades aplican la referencia del 35%: la suma de todas tus cuotas mensuales, incluidas las que ya pagas, no debería superar el 35% de tus ingresos netos. Traducido:
| Cuota mensual | Ingreso neto necesario | Si ya pagas 200 €/mes | Si ya pagas 400 €/mes |
|---|---|---|---|
| 100 € | 286 € | 857 € | 1.429 € |
| 200 € | 571 € | 1.143 € | 1.714 € |
| 300 € | 857 € | 1.429 € | 2.000 € |
| 450 € | 1.286 € | 1.857 € | 2.429 € |
Es una orientación, no un requisito publicado: cada entidad aplica su propio scoring y algunas son más flexibles con perfiles estables. Pero explica la mayoría de denegaciones, y explica por qué a veces conviene cancelar una deuda pequeña antes de pedir una grande.
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Lo que la cuota no incluye
La comisión de apertura no va en la cuota: se descuenta del dinero que recibes. Pides 10.000 € y te ingresan 9.800 €, pero devuelves sobre 10.000 €. Está dentro de la TAE, que es por lo que el TIN no sirve para comparar ofertas.
El seguro vinculado, si lo contratas, a veces se cobra aparte y a veces se suma a la cuota. Pregunta cuál de las dos cosas es, porque en el primer caso la cuota que te enseñan no es lo que te van a cargar cada mes.
Tampoco entra en la cuota lo que puede pasar si cambias de idea. Tienes 14 días naturales para desistir del préstamo desde la firma, devolviendo solo el capital y los intereses de los días transcurridos. Es un derecho del artículo 28 de la Ley de contratos de crédito al consumo y es irrenunciable, aunque casi ninguna entidad lo pone por delante.
Y los intereses de demora, que aparecen si te retrasas y no están en ningún simulador. Puedes ver lo que implican en la guía sobre las consecuencias de un impago.
Cómo leer un cuadro de amortización
Es el documento que te dan al firmar y el que casi nadie mira. Enseña, cuota a cuota, cuánto va a intereses y cuánto amortiza capital. Entender esas dos columnas es lo que te permite decidir si amortizar anticipadamente compensa y cuándo.
Este es el reparto real de un préstamo de 5.000 € a 60 meses con una TAE del 13,69%, cuya cuota es de 113,51 €:
| Cuota nº | Va a intereses | Amortiza capital | Capital pendiente |
|---|---|---|---|
| 1 | 53,75 € | 59,76 € | 4.940,24 € |
| 12 | 46,29 € | 67,22 € | 4.238,92 € |
| 30 | 32,02 € | 81,48 € | 2.897,55 € |
| 48 | 14,73 € | 98,78 € | 1.271,51 € |
| 60 | 1,21 € | 112,30 € | 0 € |
Fíjate en la primera y la última fila. En la cuota 1 casi la mitad se va en intereses; en la 60, prácticamente nada. Eso significa dos cosas muy prácticas: que durante el primer tercio del préstamo el capital pendiente baja despacio, y que amortizar al principio ahorra muchísimo más que amortizar al final.
Los números de ese préstamo lo dejan claro: a los dos años has pagado 2.724 € en cuotas y todavía debes 3.374 € de los 5.000 € iniciales. No te han engañado, es como funciona el sistema francés. Pero conviene saberlo antes de firmar y no después, sobre todo si tienes en mente cancelarlo pronto o si el préstamo financia algo que quizá vendas.
De aquí sale también la respuesta a una duda muy frecuente: si te sobra dinero, ¿amortizas capital o reduces cuota? Reducir cuota te alivia el mes; reducir plazo te ahorra intereses, y mucho más de lo que parece, porque eliminas las cuotas finales completas. Si el objetivo es pagar menos en total, siempre plazo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo?
Con el sistema de amortización francesa, que es el estándar en España: cuota fija durante toda la vida del préstamo, en la que al principio pagas sobre todo intereses y al final sobre todo capital. La fórmula usa el capital, el tipo mensual y el número de cuotas.
¿Por qué mi cuota real no coincide con la de la tabla?
Porque la TAE de tu oferta será distinta a las de referencia, y porque algunas entidades suman comisiones o seguros a la cuota. La tabla te da el orden de magnitud y el efecto del plazo; la cifra exacta está en tu cuadro de amortización.
¿Qué plazo debo elegir?
El más corto cuya cuota puedas pagar sin quedarte sin margen. Alargar baja la cuota pero sube el coste total, y en TAEs altas lo sube muchísimo: un préstamo de 3.000 € al 25% cuesta 378 € de intereses a 12 meses y 1.578 € a 48.
¿Qué parte de la cuota son intereses?
Al principio, la mayor parte. En un préstamo a 60 meses, durante el primer año más de la mitad de cada cuota se va en intereses. Por eso cancelar pronto ahorra mucho y cancelar al final apenas nada.
¿La cuota puede subir durante el préstamo?
En un préstamo personal a tipo fijo, no: la cuota es la misma de la primera a la última. Puede cambiar si el tipo estaba bonificado por vinculación y dejas de cumplir las condiciones, o si el préstamo es a tipo variable, algo poco habitual en consumo.
¿Compensa amortizar anticipadamente?
Casi siempre, y cuanto antes mejor. La compensación está limitada por ley al 1% del capital adelantado si queda más de un año de contrato y al 0,5% si queda menos, muy por debajo de lo que te ahorras en intereses.
Al amortizar, ¿reduzco cuota o plazo?
Plazo, si el objetivo es pagar menos en total. Reducir cuota te alivia cada mes pero mantienes el mismo número de pagos; reducir plazo elimina cuotas enteras del final y con ellas sus intereses.
¿Cuánto se paga al mes por 5.000 euros a 5 años?
Con una TAE del 13,69%, 113,51 € al mes durante 60 meses, y 1.810 € de intereses en total. Con una TAE del 8,29% la cuota baja a 101,36 € y los intereses a 1.082 €.
Cetelem
Banco
TAE DESDE
8,29 %
Plazo: 48 – 96 meses
✗ No acepta ASNEF
La referencia de precio a partir de 4.000 €. Si tu perfil encaja en banca, es donde la cuota de la tabla se convierte en la de la primera fila y no en la de la última.
Todas las opciones ordenadas por coste están en el comparador de préstamos personales, y si dudas entre préstamo y línea de crédito, lo comparamos en esta guía.
FUENTES
— Banco de España: tipos de interés aplicados por las entidades al crédito al consumo (bde.es)
— Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, art. 30 (compensación por amortización anticipada). BOE
— Condiciones publicadas en las webs oficiales de cada entidad, consultadas en julio de 2026. Cuotas calculadas por Stratex Lab con amortización francesa.
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Esta página es información general, no asesoramiento financiero personalizado. Endeudarse tiene riesgos: revisa siempre la TAE, el coste total y las comisiones antes de firmar.
Publicado el 16 de agosto de 2026.