Última actualización: 9 de julio de 2026
Deudas
Actualizado julio 2026
Si te están embargando la nómina, respira: no te pueden dejar sin nada. La ley protege un mínimo intocable —el Salario Mínimo Interprofesional, que en 2026 son 1.221€ al mes— y solo permite retener una parte de lo que cobras por encima de esa cifra, con una escala que va del 30% al 90%. En esta guía te explicamos exactamente cuánto pueden quitarte según tu sueldo, cómo se calcula (con ejemplos en euros) y qué puedes hacer para pararlo.
Lo esencial
Mínimo intocable: el SMI (1.221€/mes en 2026) es inembargable siempre. Ese dinero no te lo pueden tocar.
Se embarga por tramos: solo lo que cobras por encima del SMI, y con un porcentaje creciente (30% el primer tramo, hasta el 90% en salarios muy altos).
Se calcula sobre el neto: lo que te llega a la cuenta, no el bruto.
Se puede parar: pagando, negociando con el acreedor o, si no puedes pagar, con la Ley de Segunda Oportunidad, que paraliza los embargos.
¿Quién puede embargarte la nómina?
Un embargo de nómina no lo puede ordenar cualquiera. Tu acreedor —un banco, una financiera, una empresa a la que debes— no puede llamar a tu jefe y quedarse con tu sueldo por su cuenta. Hacen falta dos vías legales:
La vía judicial: el acreedor demanda, un juez dicta sentencia y ordena el embargo. Y la vía administrativa: la Agencia Tributaria (Hacienda) y la Seguridad Social pueden embargar directamente, sin pasar por un juez, cuando les debes impuestos o cuotas. En ambos casos se aplica la misma escala de protección que verás abajo. Si tu deuda es con la Administración, te interesa nuestra guía sobre cómo cancelar deudas con Hacienda.
Ojo con las empresas de recobro
Si te llama una empresa de cobro amenazando con «embargarte la nómina mañana», que sepas que no pueden hacerlo. Solo un juez o la Administración pueden ordenar un embargo, y siempre hay un procedimiento previo con notificación. Las amenazas de embargo inmediato por teléfono son presión, no realidad.
Cuánto te pueden embargar: la escala del artículo 607 LEC
La regla está en el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Funciona por tramos sobre el SMI (1.221€ en 2026). El primer tramo, tu SMI completo, es intocable. A partir de ahí, cada tramo se embarga a un porcentaje mayor:
| Tramo del sueldo neto | Importe (SMI 2026) | % embargable |
|---|---|---|
| Hasta 1 SMI | Hasta 1.221€ | 0% (intocable) |
| 2º tramo (1 a 2 SMI) | 1.221€ – 2.442€ | 30% |
| 3er tramo (2 a 3 SMI) | 2.442€ – 3.663€ | 50% |
| 4º tramo (3 a 4 SMI) | 3.663€ – 4.884€ | 60% |
| 5º tramo (4 a 5 SMI) | 4.884€ – 6.105€ | 75% |
| Lo que supere 5 SMI | Más de 6.105€ | 90% |
Vamos a los datos reales con un ejemplo. Si cobras 1.500€ netos: los primeros 1.221€ son intocables. Sobre los 279€ restantes se aplica el primer tramo (30%), así que te pueden embargar unos 83,70€ al mes. Ni un céntimo más.
83,70€
es todo lo que te pueden embargar con un sueldo de 1.500€ netos
El SMI (1.221€) queda protegido. Solo se embarga el 30% de los 279€ que lo superan.
Otro caso: con 2.000€ netos, el SMI sigue intocable y sobre los 779€ que sobran se aplica el 30%: unos 233,70€ al mes. Como ves, cuanto más ajustado es tu sueldo, más te protege la ley.
Dos matices que juegan a tu favor
Pagas extra: en los meses que cobras paga extraordinaria, el mínimo inembargable se duplica (2 SMI), así que se embarga menos proporcionalmente.
Cargas familiares: si tienes personas a tu cargo, el juez puede rebajar los porcentajes entre un 10% y un 15%. Pídelo expresamente.
¿Y las pensiones y prestaciones?
Las mismas reglas. Una pensión de jubilación, el paro o una prestación se consideran ingresos «de sueldo» a efectos de embargo: se aplica la escala del artículo 607 y el SMI queda protegido igual. Lo que sí es totalmente inembargable son ayudas como el Ingreso Mínimo Vital, que están fuera del alcance de cualquier embargo.
Cómo parar un embargo de nómina
Un embargo se mantiene hasta que se salda la deuda. Tienes tres caminos, de menor a mayor intervención:
Pagar o negociar un aplazamiento
Si puedes afrontar la deuda, pagarla levanta el embargo. Muchos acreedores aceptan un plan de pagos o una quita para cobrar antes.
Renegociar el conjunto de tus deudas
Si el embargo viene de varias deudas, una reparadora puede negociar rebajas y ordenar los pagos. Mira nuestra guía de reunificación de deudas.
Acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad
Si no puedes pagar, la LSO paraliza los embargos y puede cancelar la deuda. Es la vía cuando la situación es de insolvencia real. Te lo contamos en la guía de la Ley de Segunda Oportunidad.
Si tu caso es más de renegociar que de cancelar —tienes ingresos y puedes aportar algo cada mes— una reparadora que negocie quitas con tus acreedores puede ser suficiente para levantar el embargo sin llegar a la vía judicial.
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¿Y si te embargan más de lo legal?
Pasa más de lo que debería, sobre todo cuando el embargo cae sobre la cuenta bancaria en lugar de la nómina. Si te han retenido por debajo del SMI o más del porcentaje que te corresponde, puedes reclamar. Presenta un escrito en el juzgado (o ante el organismo que ordenó el embargo) alegando el artículo 607 LEC y pidiendo que se devuelva lo retenido de más. El dinero inembargable es inembargable venga de donde venga: si entra tu nómina en una cuenta y te la bloquean entera, ese mínimo debe respetarse.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me pueden embargar si cobro el salario mínimo?
Nada. El SMI (1.221€ al mes en 2026) es totalmente inembargable. Si tu sueldo es igual o inferior al SMI, no te pueden retener ni un euro de la nómina.
¿El embargo se calcula sobre el sueldo bruto o el neto?
Sobre el neto: lo que realmente te llega a la cuenta después de impuestos y cotizaciones. Se descuenta el SMI y sobre el resto se aplican los tramos del artículo 607 LEC.
¿Pueden embargarme la nómina sin avisarme?
No. Siempre hay un procedimiento previo con notificación, ya sea judicial o administrativo. Si te enteras por la nómina sin haber recibido nada, revisa que la notificación se hiciera correctamente: un defecto de forma puede ser motivo de reclamación.
¿La Ley de Segunda Oportunidad para el embargo?
Sí. Al iniciar el procedimiento se pueden paralizar los embargos, y si se concede la exoneración, la deuda se cancela y el embargo desaparece. Es la vía cuando no puedes pagar y necesitas empezar de cero.
¿Pueden embargarme más de una deuda a la vez?
Puede haber varios embargos, pero el límite total de lo que te pueden retener sigue siendo el de la escala del artículo 607: por muchas deudas que haya, el SMI queda protegido y no se supera el porcentaje del tramo que te corresponde.
¿Cuánto dura un embargo de nómina?
Hasta que se salda la deuda completa (principal, intereses y costas). Puede durar meses o años. Por eso interesa negociar o buscar una solución legal en cuanto empieza, en lugar de dejar que se alargue.
¿No puedes pagar y el embargo te ahoga?
La Ley de Segunda Oportunidad puede paralizar el embargo y cancelar tu deuda. La primera consulta es gratuita.
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FUENTES
— Artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil (embargo de sueldos y pensiones), BOE
— Real Decreto del Salario Mínimo Interprofesional para 2026: 1.221€/mes en 14 pagas (BOE)
— Agencia Tributaria y Seguridad Social: procedimiento de apremio y embargo administrativo
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