Última actualización: 11 de marzo de 2026
Préstamos
Actualizado marzo 2026
Hemos buscado tarjetas de crédito que acepten ASNEF en España. Resultado: no existe ninguna tarjeta de crédito real que apruebe solicitudes de personas en ficheros de morosidad. Ni Wizink, ni la Tarjeta YOU, ni Obsidiana (que ya ni existe). Todas consultan ASNEF y rechazan. Pero hay opciones reales que funcionan: una tarjeta de débito garantizada por ley, tarjetas prepago sin verificación crediticia, y micropréstamos de emergencia para quien necesita liquidez ya.
Lo esencial
La realidad: Ninguna entidad en España emite tarjetas de crédito a personas registradas en ASNEF por deudas significativas. Los artículos que dicen lo contrario mienten o confunden tarjetas prepago con tarjetas de crédito.
Tu derecho: La Cuenta de Pago Básica (RD 164/2019) te garantiza una tarjeta de débito en cualquier banco, estés o no en ASNEF. Coste máximo: 3 euros/mes.
Si necesitas dinero urgente: Los micropréstamos con ASNEF (MyKredit, MoneyMan) te dan entre 100 y 600 euros en 15 minutos. El primer préstamo suele ser gratis.
Ojo: Las tarjetas que prometían «aprobación fácil» eran en su mayoría revolving con TAE del 24-27%. El Tribunal Supremo las ha declarado abusivas por falta de transparencia (sentencias 154/2025 y 155/2025).
¿Existen tarjetas de crédito con ASNEF en España?
La respuesta corta: no. Hemos revisado las condiciones de todas las tarjetas de crédito mencionadas en internet como «aptas para ASNEF» y ninguna lo es realmente. Todas las entidades que emiten tarjetas de crédito en España (Wizink, Advanzia Bank, CaixaBank, BBVA, Bankinter, Cofidis) consultan los ficheros de morosidad como parte obligatoria del proceso de evaluación crediticia.
El problema es que decenas de webs posicionan artículos prometiendo «tarjetas de crédito con ASNEF» para captar tráfico. Luego, en el cuerpo del texto, te ofrecen tarjetas prepago (que no son de crédito) o te redirigen a micropréstamos (que no son tarjetas). Esa confusión no te ayuda.
Aquí vas a encontrar la verdad: qué opciones tienes realmente si estás en ASNEF y necesitas una tarjeta funcional o dinero rápido.
Ojo con esto
Si una web te dice que Wizink, la Tarjeta YOU o la Tarjeta Obsidiana aceptan ASNEF, te está engañando. Wizink consulta ASNEF y rechaza en la mayoría de casos. La Tarjeta YOU (Advanzia Bank) también consulta. Y la Tarjeta Obsidiana de Bankinter ya no existe: fue descontinuada y además era una revolving con TAE del 26,82% que acumuló miles de demandas.
¿Qué pasó con Wizink, la Tarjeta YOU y Obsidiana?
Son las tres tarjetas que más aparecen cuando buscas «tarjeta de crédito con ASNEF». Vamos a los datos reales de cada una:
| Tarjeta | Emisor | TAE | ¿Acepta ASNEF? | Estado actual |
|---|---|---|---|---|
| Wizink Click / Now | WiZink Bank | 23,85% | No | Activa, pero consulta ASNEF |
| Tarjeta YOU | Advanzia Bank | 24,30% | No | Activa, pero consulta ASNEF |
| Obsidiana | Bankinter Consumer | 26,82% | No | Descontinuada |
¿Qué significa esto para tu bolsillo? Que las tres tarjetas que internet te vende como «solución para ASNEF» son en realidad tarjetas revolving que ni siquiera te aceptarían. Y aunque lo hicieran, sus condiciones son peligrosas: con una TAE del 24%, si pagas solo el mínimo mensual de una compra de 1.000 euros, puedes tardar más de 5 años en liquidarla y pagar más de 700 euros en intereses.
Tarjetas revolving: por qué deberías evitarlas aunque no estés en ASNEF
Las tarjetas que prometían «aprobación fácil» en España eran casi siempre tarjetas revolving. Este tipo de tarjeta funciona diferente a una de crédito convencional: cuando pagas una cuota, esa cantidad vuelve a estar disponible para gastar. Parece cómodo, pero el mecanismo genera un efecto bola de nieve.
El Tribunal Supremo, en sus sentencias 154/2025 y 155/2025 de enero de 2025, identificó exactamente el problema. El tribunal habla de «deudor cautivo»: una persona que paga y paga, pero su deuda apenas baja porque los intereses se recalculan constantemente sobre el saldo pendiente (anatocismo).
26,82%
TAE de la Tarjeta Obsidiana (ya descontinuada)
Con esa TAE, una compra de 1.000€ pagando solo el mínimo te costaba más de 1.700€ en total.
Los números lo dejan claro: miles de consumidores han demandado a Wizink, Bankinter y otras entidades por falta de transparencia en sus tarjetas revolving. Y han ganado. Si tú tienes o has tenido una, podrías tener derecho a recuperar los intereses pagados de más.
La nueva regulación del Gobierno (Anteproyecto de Ley de Crédito al Consumo, enero 2026) pone un tope del 22% TAE a las tarjetas revolving. Wizink (23,85%) y otras tendrán que bajar tipos. Pero el modelo revolving sigue siendo arriesgado para perfiles con dificultades financieras.
Tu derecho legal: la Cuenta de Pago Básica (tarjeta de débito garantizada)
Esto es lo que nadie te cuenta: tienes derecho por ley a una tarjeta de débito aunque estés en ASNEF. No es una tarjeta de crédito, pero te permite pagar en comercios, comprar online y sacar dinero de cajeros.
Tu derecho: Cuenta de Pago Básica
El Real Decreto-ley 19/2017 y el Real Decreto 164/2019 obligan a los bancos a abrirte una cuenta de pago básica con tarjeta de débito. No pueden negártela por estar en ASNEF. Incluye hasta 120 transferencias/domiciliaciones al año. Coste máximo: 3 euros/mes (gratis si eres persona vulnerable). El banco tiene 30 días para resolver: si no contesta, se entiende aprobada.
Cómo solicitar tu Cuenta de Pago Básica
Ve a cualquier banco con tu DNI
Puedes ir a CaixaBank, BBVA, Santander, Bankinter, cualquiera. Todos están obligados a ofrecerte esta cuenta.
Solicita expresamente una «Cuenta de Pago Básica»
Usa ese nombre exacto. Si te ponen pegas, cita el RD 164/2019 y pide una respuesta por escrito.
Recibe tu tarjeta de débito
El banco tiene 30 días para resolverlo. Si no contestan en plazo, la cuenta se entiende aprobada automáticamente. Si te la deniegan, puedes reclamar al Banco de España.
Tarjetas prepago: la alternativa real sin verificación crediticia
Si lo que necesitas es una tarjeta para pagar en comercios y comprar online (no crédito), las tarjetas prepago de neobancos son tu mejor opción. No consultan ASNEF porque no te prestan dinero: solo gastas lo que ingresas previamente.
| Tarjeta | Tipo | Coste mensual | ASNEF | Ventaja principal |
|---|---|---|---|---|
| Revolut Standard | Débito | Gratis | Sin consulta | Multicurrency, retiradas ATM gratis (con límite) |
| N26 Standard | Débito | Gratis | Sin consulta | Cuenta bancaria completa con IBAN español |
| Wise | Débito | Gratis | Sin consulta | Tipo de cambio real, ideal para pagos internacionales |
| Cuenta de Pago Básica | Débito | Máx 3€ | Derecho legal | Garantizada por ley, banco tradicional |
Ahora bien, una tarjeta prepago o de débito no te da crédito. Si necesitas dinero que no tienes ahora mismo, la opción son los micropréstamos. Y ahí sí hay productos que aceptan ASNEF.
¿Necesitas dinero urgente con ASNEF? Micropréstamos que sí funcionan
Si tu problema real no es tener una tarjeta sino conseguir liquidez rápida estando en ASNEF, los minicréditos que aceptan ASNEF son la alternativa más directa. No son tarjetas, pero te ingresan dinero en cuenta en 15 minutos.
Ojo con la diferencia: hay prestamistas directos (te prestan su propio dinero) y brokers (comparan ofertas de varios prestamistas y te muestran las que te aceptan). El broker no decide si te dan el préstamo, solo te conecta. Los dos modelos son gratuitos para ti: el broker cobra comisión al prestamista.
| Prestamista | Tipo | Importe | ASNEF | 1er gratis | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Directo | 100€ – 600€ | Sí | Sí (300€) | Solicitar |
 | Directo | 100€ – 1.600€ | Sí (deuda <200€) | Sí (300€) | Solicitar |
 | Broker | 100€ – 10.000€ | Sí | Según prestamista | Comparar ofertas |
 | Broker | 50€ – 10.000€ | Depende prestamista | Según prestamista | Comparar ofertas |
Crezu
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Plazo: 7 – 120 días
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No presta directamente. Envía tu solicitud a múltiples prestamistas y te muestra las ofertas que te aceptan. Servicio gratuito para ti.
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Nueva regulación 2026: qué cambia para tarjetas y préstamos
En enero de 2026, el Gobierno aprobó el Anteproyecto de Ley de Crédito al Consumo que cambia las reglas del juego. Estos son los puntos que te afectan directamente:
| Aspecto | Antes | Con la nueva ley |
|---|---|---|
| Tarjetas revolving | Sin tope (24-27% TAE habitual) | Máximo 22% TAE |
| Micropréstamos | Coste medio ~103€ por 300€/30 días | Máximo ~20€ por 300€/30 días |
| Prestamistas no registrados | Operaban sin supervisión | Contratos nulos si no están registrados en BdE |
| Consulta CIRBE/ASNEF | Voluntaria | Obligatoria antes de conceder cualquier crédito |
¿Qué significa esto para tu bolsillo? Si buscas un micropréstamo con ASNEF, te va a salir bastante más barato que antes. Y las tarjetas revolving abusivas van a desaparecer o abaratarse. Pero la consulta obligatoria de CIRBE y ASNEF hace aún más difícil que exista una «tarjeta de crédito con ASNEF» real.
Cómo salir de ASNEF para acceder a tarjetas de crédito reales
La solución de fondo no es buscar productos que acepten ASNEF, sino salir de ASNEF. Estas son tus opciones:
1. Paga la deuda. Una vez liquidada, el acreedor tiene 30 días para comunicar la baja a ASNEF. Si no lo hace, puedes reclamar directamente a ASNEF-Equifax.
2. Negocia con el acreedor. Muchas empresas aceptan quitas (pagar un porcentaje menor a cambio de cerrar la deuda). Si tu deuda es antigua, tu posición negociadora es más fuerte. Si necesitas financiación para negociar una deuda, revisa nuestras opciones de préstamos para cancelar deudas con ASNEF.
3. Comprueba que la inclusión es correcta. La deuda debe ser cierta, vencida y exigible, y superar los 50 euros. Si no cumple estos requisitos, puedes solicitar la cancelación del registro. Puedes consultar tu situación en ASNEF a través de tu informe CIRBE y pidiendo un certificado a ASNEF-Equifax.
4. Espera el plazo de caducidad. Los datos en ASNEF se eliminan automáticamente a los 5 años desde la primera inclusión, aunque sigas debiendo el dinero. Pero ojo: el acreedor puede volver a incluirte si la deuda persiste.
Lo que deberías saber antes de contratar
Riesgos que debes conocer
Micropréstamos: El primer préstamo suele ser gratis, pero a partir del segundo la TAE supera el 3.000%. En un préstamo de 300 euros a 30 días, eso son unos 100 euros de intereses. Si no puedes devolver el principal en plazo, los costes se multiplican.
Brokers: Un broker como Crezu o Cashspace no presta dinero. Reenvía tu solicitud a múltiples prestamistas, lo que significa que tus datos personales van a varias entidades. Lee la política de privacidad antes de enviar.
Espiral de deuda: Si ya estás en ASNEF por deudas, pedir otro préstamo puede empeorar tu situación. Pide solo lo que puedas devolver. Si tu deuda total supera tu capacidad de pago, valora la Ley de Segunda Oportunidad antes de seguir endeudándote.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito con ASNEF
¿Existe alguna tarjeta de crédito que acepte ASNEF en España?
No. Todas las entidades que emiten tarjetas de crédito en España (Wizink, Advanzia Bank, Cofidis, bancos tradicionales) consultan ASNEF como parte del proceso de evaluación. Con la nueva regulación de 2026, esta consulta será obligatoria por ley.
¿Puedo tener una tarjeta de débito estando en ASNEF?
Sí. La Cuenta de Pago Básica (RD 164/2019) te garantiza una cuenta con tarjeta de débito en cualquier banco español, independientemente de tu historial crediticio. El banco no puede negártela por estar en ASNEF. Coste máximo: 3 euros al mes.
¿Cuál es la diferencia entre un broker y un prestamista directo?
Un prestamista directo (MyKredit, MoneyMan) te presta su propio dinero y decide si te aprueba. Un broker (Crezu, Cashspace) no presta nada: reenvía tu solicitud a varios prestamistas y te muestra las ofertas que te aceptan. El servicio del broker es gratuito para el solicitante.
¿Cuánto cuesta un micropréstamo de 300 euros con ASNEF?
Si eres nuevo cliente, la mayoría lo ofrece gratis (TAE 0%). A partir del segundo préstamo, devolver 300 euros a 30 días te cuesta entre 66 y 105 euros de intereses, según la entidad. Con la nueva regulación prevista para 2026, el coste máximo bajará a unos 20 euros.
¿Qué es una tarjeta revolving y por qué es peligrosa?
Una tarjeta revolving te permite pagar las compras en cuotas mensuales. El problema: cada vez que pagas, ese dinero vuelve a estar disponible, y los intereses (20-27% TAE) se aplican sobre el saldo pendiente. Esto genera un efecto bola de nieve que el Tribunal Supremo ha calificado como «deudor cautivo» en sus sentencias de enero de 2025.
¿La Tarjeta Obsidiana sigue disponible?
No. La Tarjeta Obsidiana de Bankinter Consumer Finance fue descontinuada. Cuando estaba activa, era una revolving con TAE del 26,82% que nunca aceptó ASNEF. Ha acumulado miles de demandas por intereses abusivos. Si la tuviste, podrías recuperar los intereses pagados de más.
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FUENTES
— Banco de España: Supervisión de entidades de crédito y ficheros de solvencia (bde.es)
— Real Decreto 164/2019, de 22 de marzo, sobre cuentas de pago básicas (BOE)
— Tribunal Supremo: Sentencias 154/2025 y 155/2025 sobre tarjetas revolving (poderjudicial.es)
— Ministerio de Economía: Anteproyecto de Ley de Crédito al Consumo, enero 2026 (mineco.gob.es)
— Webs oficiales de cada prestamista y entidad (condiciones consultadas en marzo 2026)
Stratex Lab es un comparador independiente. Este artículo contiene enlaces de afiliado: si contratas a través de ellos, podemos recibir una comisión sin coste adicional para ti. Las condiciones de cada producto pueden variar; consulta siempre la web oficial del prestamista antes de contratar. Endeudarse conlleva riesgos: pide solo lo que puedas devolver.
