Última actualización: 17 de marzo de 2026
Préstamos
Actualizado marzo 2026
En España hay 4,2 millones de personas registradas en ASNEF según datos de Equifax. Si eres una de ellas, la banca tradicional te cierra la puerta. Pero hay prestamistas online que sí aceptan solicitudes con ASNEF — el truco está en saber cuáles son reales, cuáles son brokers que reenvían tus datos, y cuánto te va a costar de verdad. Hemos analizado las opciones verificadas en marzo 2026 con datos concretos: importes, TAE, plazos y condiciones de aceptación.
Lo esencial
Qué es ASNEF: La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (gestionada por Equifax). Un fichero donde se registran deudas impagadas desde 50€. Incluye particulares y empresas.
Quién presta con ASNEF: Prestamistas directos como MyKredit (100-600€), MoneyMan (100-1.600€) y Pezetita (50-300€). También brokers como Crezu que comparan ofertas de varios prestamistas.
Cuánto cuesta: Primer préstamo gratis (TAE 0%) en la mayoría. Después: TAE ~3.000%, que en 300€ a 30 días son unos 100€ de intereses reales.
Condición clave: La mayoría acepta ASNEF solo si la deuda registrada NO es con otra entidad financiera. Si tu deuda es con un banco o financiera, las opciones se reducen drásticamente.
Broker vs directo: Un prestamista directo (MyKredit, MoneyMan) te presta su dinero. Un broker (Crezu, Creditilia) no presta nada: reenvía tu solicitud a otros. Es gratis, pero tus datos llegan a múltiples entidades.
¿Qué prestamistas aceptan ASNEF en 2026? Tabla comparativa verificada
Hemos verificado las condiciones de cada entidad con datos de marzo 2026. Solo aparecen prestamistas cuya aceptación de ASNEF está confirmada. Distinguimos entre prestamista directo (te presta su dinero), broker (reenvía tu solicitud), y aval de coche (necesitas un vehículo como garantía).
| Prestamista | Tipo | Importe | Plazo | ASNEF | 1er gratis | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | Directo | 100€ – 600€ | 7-30 días | Sí | Sí (300€) | Solicitar |
 | Directo | 100€ – 1.600€ | 5-62 días | ⚠ Deuda <200€ | Sí (300€) | Solicitar |
 | Directo | 50€ – 300€ | 7-30 días | Sí | Sí | Solicitar |
 | Directo | 50€ – 1.000€ | 7-30 días | Sí | Sí | Solicitar |
 | Broker | 100€ – 10.000€ | 7-120 días | Sí | Según prestamista | Comparar |
 | Aval coche | 600€ – 8.000€ | 12-36 meses | Sí | No | Solicitar |
Si necesitas más de 600€ estando en ASNEF
Los micropréstamos directos llegan hasta 600-1.600€. Si necesitas más, las opciones pasan por préstamos con aval de coche (Ibancar, Carback: 600-10.000€, TAE 16-25%) o por Fidinda, una línea de crédito de 500-5.000€ a plazos de hasta 24 meses con TAE del 80-85%. Son más caros que la banca, pero aceptan ASNEF.
¿Cuánto cuesta un préstamo con ASNEF? Costes reales en euros
La TAE de un micropréstamo con ASNEF supera el 3.000%. Esa cifra asusta, pero la TAE es una tasa anualizada y estos préstamos se devuelven en 7-30 días. Lo que importa es cuántos euros pagas de más. Los números:
| Importe | 1er préstamo (nuevo cliente) | Siguiente (30 días) | Coste real |
|---|---|---|---|
| 100€ | Devuelves 100€ | Devuelves 126-137€ | 26€ – 37€ de intereses |
| 200€ | Devuelves 200€ | Devuelves 252-268€ | 52€ – 68€ de intereses |
| 300€ | Devuelves 300€ | Devuelves 378-399€ | 78€ – 99€ de intereses |
0€
Coste del primer préstamo de hasta 300€ (nuevo cliente)
MyKredit, MoneyMan y Pezetita ofrecen el primer micropréstamo sin intereses. TAE 0%.
¿Qué significa esto para tu bolsillo? Si nunca has pedido un micropréstamo, tienes una oportunidad real: 300€ gratis que devuelves en 30 días sin coste. Si ya eres cliente recurrente, cada 300€ te cuestan entre 78€ y 99€. Es caro, pero para una emergencia puntual, puede ser la opción más rápida. Puedes calcular el coste exacto con nuestra calculadora.
Nueva ley 2026: los micropréstamos van a cambiar radicalmente
El 7 de enero de 2026, el Consejo de Ministros aprobó el Anteproyecto de Ley de Crédito al Consumo que cambia las reglas del juego para los micropréstamos con ASNEF. Cuando entre en vigor, los costes bajarán drásticamente:
| Medida | Situación actual | Con la nueva ley |
|---|---|---|
| TAE máxima | Sin límite (3.000%+) | 22% transitorio (luego escalonado) |
| Plazo mínimo | Sin mínimo (7 días posible) | 3 meses mínimo |
| Interés mensual máximo | Sin límite | 4% mensual |
| Comisión máxima | Variable | 5% (máx 30€) |
| Coste de 300€ (no nuevo cliente) | 78€ – 99€ | Máximo ~40€ |
Qué significa esto para ti
La nueva ley obliga a que los micropréstamos tengan un plazo mínimo de 3 meses y al menos 3 cuotas. Se acabaron los préstamos a 7-30 días con TAE del 3.000%. El coste real bajará a menos de la mitad. Ahora bien, la ley aún está en tramitación parlamentaria. Mientras no entre en vigor, las condiciones actuales siguen aplicándose. La TAE transitoria del 22% ya se aplica a nuevas operaciones desde enero 2026, pero los detalles del sistema escalonado dependen de un Real Decreto pendiente.
El problema es que esta regulación podría hacer que algunos prestamistas dejen de ofrecer micropréstamos con ASNEF (porque los márgenes se reducen). Para el consumidor es una buena noticia en costes, pero puede significar menos opciones disponibles. Actualizaremos esta guía cuando los cambios entren en vigor definitivamente.
Broker vs prestamista directo: la distinción que te ahorra disgustos
Cuando buscas «préstamos con ASNEF» en Google, la mitad de los resultados son brokers disfrazados de prestamistas. El problema es que no lo dicen claramente. Aquí lo dejamos claro:
| Prestamista directo | Broker / Comparador | |
|---|---|---|
| ¿Presta dinero? | Sí, su propio dinero | No. Reenvía tu solicitud |
| Tus datos | Solo los tiene esa entidad | Llegan a múltiples prestamistas |
| Coste para ti | Intereses del préstamo | Gratis (cobran al prestamista) |
| Ejemplos | MyKredit, MoneyMan, Pezetita | Crezu, Creditilia, Kreditiweb |
| Cuándo usarlo | Sabes qué quieres, prefieres control | No sabes por dónde empezar, quieres comparar |
Crezu
Broker
DESDE
0% TAE
Plazo: 7 – 120 días
✓ Acepta ASNEF
No presta directamente. Compara ofertas de múltiples prestamistas y te muestra las que te aceptan. Empresa matriz: Fininity OÜ (Estonia). Servicio gratuito para el usuario.
Cómo solicitar un préstamo con ASNEF paso a paso
Comprueba tu situación en ASNEF
Consulta gratis tu estado en equifax.es. Sabrás el importe de la deuda, quién la reportó y desde cuándo. Si la deuda es con una telco o suministros (no financiera), tus opciones son mejores.
Elige entre prestamista directo o broker
Si quieres control sobre tus datos: ve directo a MyKredit o MoneyMan. Si quieres comparar rápido sin rellenar 5 formularios: usa Crezu. Ambas opciones son legítimas.
Rellena la solicitud (5-10 minutos)
Necesitas DNI/NIE, cuenta bancaria (IBAN), teléfono y email. Sé honesto sobre tu situación en ASNEF: la entidad lo verificará igualmente. Mentir solo retrasa el proceso.
Validación bancaria automática
La entidad se conecta a tu banco (open banking, regulado por PSD2) para verificar tus ingresos sin necesidad de nómina. Es seguro y tarda segundos.
Firma digital y recibe el dinero
Si te aprueban: firma por SMS o email y el dinero llega en 15-60 minutos (horario bancario). MoneyMan también ofrece ingreso por Bizum. Fuera de horario, llega el siguiente día hábil.
¿Necesitas dinero urgente con ASNEF?
Primer préstamo gratis de hasta 300€. Respuesta en 15 minutos.
¿Qué es ASNEF y cómo funciona realmente?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es un fichero de morosidad gestionado por Equifax. Cuando dejas de pagar una deuda de 50€ o más — un préstamo, una factura de teléfono, un suministro — el acreedor puede reportarlo a ASNEF. Eso hace que los bancos te rechacen automáticamente cuando pides financiación.
Pero aquí está el truco: ASNEF no es un «castigo» del Banco de España. Es un fichero privado gestionado por una empresa privada (Equifax). Tiene reglas que el acreedor debe cumplir para incluirte:
Tus derechos si estás en ASNEF
Notificación obligatoria: El acreedor debe avisarte en un plazo de 30 días desde tu inclusión. Si no te notificó, puedes reclamar el borrado.
Deuda cierta y exigible: Si la deuda está en disputa (reclamación abierta, factura incorrecta), no deberían incluirte.
Permanencia máxima: 6 años. Después, tus datos se eliminan automáticamente aunque no hayas pagado.
Consulta gratuita: Puedes consultar si estás en ASNEF gratis en equifax.es. Es tu derecho (Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos).
ASNEF no es lo mismo que la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España). La CIRBE registra todas tus deudas con entidades financieras, no solo las impagadas. Tampoco es lo mismo que RAI, que es un fichero exclusivo para empresas. Si quieres saber más sobre las diferencias, tenemos una guía sobre préstamos con ASNEF y RAI.
MoneyMan
Directo
1er PRÉSTAMO
0% TAE
Plazo: 5 – 62 días
⚠ ASNEF (deuda <200€)
Prestamista directo de IDFinance Spain (Barcelona). Acepta ASNEF si la deuda es inferior a 200€ y no es con otra financiera. Sistema de niveles: los clientes recurrentes acceden a importes mayores. Pago por Bizum disponible.
Cómo salir de ASNEF
La forma más directa: paga la deuda. El acreedor tiene 30 días para comunicar el pago a Equifax y eliminar tus datos. Si no lo hace, reclama directamente en equifax.es o ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
Si la inclusión es incorrecta (no te notificaron, la deuda está en disputa, el importe es erróneo), puedes solicitar el borrado. Woinfi Legal gestiona borrados de ASNEF desde 99€ y también ofrece baja cautelar temporal — te retiran del fichero mientras se resuelve la reclamación, lo que te permite acceder a financiación normal. Tienen una valoración de 4,9 en Google con más de 500 reseñas.
Si no puedes pagar y las deudas se acumulan, la Ley de Segunda Oportunidad permite cancelar deudas de particulares y autónomos. Despachos como DeudaGo ofrecen primera asesoría gratuita. Es una alternativa real al sobreendeudamiento — mejor que encadenar micropréstamos al 3.000% TAE para pagar deudas anteriores.
Más información en nuestra guía sobre préstamos para cancelar deudas con ASNEF.
Lo que deberías saber antes de pedir un préstamo con ASNEF
Riesgos que no debes ignorar
Coste de impago: Si no devuelves en fecha, los intereses de demora pueden duplicar el coste total. Un retraso de 30 días en 300€ puede suponer 200€ adicionales.
Nueva entrada en ASNEF: El impago genera una nueva deuda registrada, empeorando tu perfil y reduciendo tus opciones futuras.
Bola de nieve: Pedir un micropréstamo para pagar otro micropréstamo es el error más común y más caro. Si llegas a ese punto, busca ayuda con deudas antes que otro crédito.
Estafas: Nadie legítimo te pide dinero por adelantado ni te garantiza aprobación al 100%. Si te piden una «comisión de gestión» antes de darte el préstamo, es estafa.
Preguntas frecuentes sobre préstamos con ASNEF
¿Cuánto cuesta realmente un préstamo de 300€ con ASNEF?
Si eres nuevo cliente, 0€ (primer préstamo gratis en MyKredit, MoneyMan, Pezetita). A partir del segundo: devolver 300€ a 30 días cuesta entre 78€ y 99€ de intereses dependiendo del prestamista. La TAE supera el 3.000%, pero el coste real en euros es limitado para plazos cortos.
¿Qué diferencia hay entre un broker y un prestamista directo?
Un prestamista directo (MyKredit, MoneyMan) te presta su propio dinero. Un broker (Crezu, Creditilia) no presta nada: reenvía tu solicitud a varios prestamistas y te muestra las ofertas que te aceptan. El broker es gratuito para ti, pero tus datos llegan a múltiples entidades.
¿Necesito nómina para pedir un préstamo con ASNEF?
No. Estas entidades usan validación bancaria automática (open banking) para comprobar que tienes ingresos recurrentes: nómina, pensión, prestación por desempleo u otras fuentes. No necesitas presentar documentación de nómina.
¿Puedo conseguir más de 1.000€ estando en ASNEF?
Sí, pero no como micropréstamo. MoneyMan ofrece hasta 1.600€ a clientes recurrentes. Si necesitas más, las opciones son: préstamos con aval de coche (Ibancar: 600-8.000€) o Fidinda (línea de crédito 500-5.000€). Para importes mayores necesitas garantía hipotecaria o capital privado.
¿Puedo salir de ASNEF sin pagar la deuda?
Sí, de dos formas: esperando 6 años (la permanencia máxima legal) o reclamando el borrado si la inclusión fue incorrecta (no te notificaron, deuda en disputa, importe erróneo). La reclamación puede hacerse ante Equifax directamente o a través de la AEPD.
¿ASNEF es lo mismo que RAI o CIRBE?
No. ASNEF incluye particulares y empresas (gestionado por Equifax). RAI solo incluye empresas por letras y pagarés impagados (gestionado por Experian). La CIRBE es del Banco de España y registra todas tus deudas financieras, no solo las impagadas. Si eres particular, probablemente solo estés en ASNEF.
¿Buscas préstamo con ASNEF?
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FUENTES
— ASNEF-Equifax: Fichero de morosidad y preguntas frecuentes (asnef.com)
— Banco de España: Información sobre ficheros de solvencia patrimonial (bde.es)
— Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos Personales (BOE)
— Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo (BOE)
— Anteproyecto de Ley de Crédito al Consumo, aprobado en Consejo de Ministros 7 enero 2026 (La Moncloa / Ministerio de Economía)
— Webs oficiales de cada prestamista (condiciones consultadas en marzo 2026)
Stratex Lab es un comparador independiente. Este artículo contiene enlaces de afiliado: si contratas a través de ellos, podemos recibir una comisión sin coste adicional para ti. Las condiciones de cada producto pueden variar; consulta siempre la web oficial del prestamista antes de contratar. Endeudarse conlleva riesgos: pide solo lo que puedas devolver.
